Seguro para barcos: qué cubre y si es obligatorio

El seguro para barcos es una póliza del ámbito marítimo que cubre los riesgos de una embarcación de recreo o deportiva. Tiene dos planos: por un lado, la responsabilidad civil obligatoria, que responde de los daños que la embarcación cause a terceros —otras embarcaciones, personas o bienes—; por otro, las garantías voluntarias, que protegen la propia embarcación (casco, motor, equipos) y añaden servicios como la asistencia en el mar. La actividad se enmarca en la Ley 14/2014, de Navegación Marítima y en la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro.

Interesa a cualquier persona propietaria de una lancha o embarcación a motor, un velero, una moto náutica o una neumática, ya sea de uso particular, de temporada o para actividades deportivas. Si buscas la cobertura específica de un tipo de embarcación, como las motos de agua, más adelante enlazamos su página dentro de este mismo silo náutico. Aquí partimos del producto general para barcos y embarcaciones de recreo.

Sí, para la mayoría de embarcaciones de recreo. El Real Decreto 607/1999, de 16 de abril, que aprueba el Reglamento del seguro de responsabilidad civil de suscripción obligatoria para embarcaciones de recreo o deportivas, obliga a suscribir un seguro de responsabilidad civil a las embarcaciones de recreo o deportivas propulsadas a motor, incluidas las motos náuticas, así como a las que carezcan de motor y tengan una eslora superior a seis metros (artículo 2). Es decir, prácticamente todas las embarcaciones a motor y los veleros de más de seis metros deben estar aseguradas para poder navegar por aguas españolas.

Ese seguro obligatorio cubre únicamente la responsabilidad civil frente a terceros: los daños que la embarcación cause a otras personas o bienes. No cubre los daños que sufra tu propia embarcación, para lo que necesitas contratar garantías voluntarias. Conducir sin el seguro obligatorio en vigor es una infracción de la normativa marítima; el importe concreto de la sanción depende de la calificación de la infracción, por lo que aquí no publicamos una cifra que no sea citable de forma verificable.

El seguro de RC obligatorio responde de los daños personales y materiales causados a terceros con la embarcación. El artículo 8 del Real Decreto 607/1999 fija unos límites mínimos de cobertura que toda póliza obligatoria debe respetar. La norma los expresa en pesetas (es de 1999); indicamos su equivalencia en euros:

• Daños personales: 20.000.000 de pesetas por víctima (unos 120.202 €) y hasta 40.000.000 de pesetas por siniestro (unos 240.405 €).
• Daños materiales y perjuicios económicos: 16.000.000 de pesetas por siniestro (unos 96.162 €).

Son los capitales mínimos legales: muchas compañías ofrecen límites superiores. Estas cuantías son las que marca la norma vigente; si necesitas capitales mayores por el tipo de navegación, se contratan como ampliación en la póliza.

El seguro obligatorio deja fuera lo que le pase a tu propia embarcación. Por eso la mayoría de propietarios contratan un seguro a todo riesgo o a terceros ampliado con garantías voluntarias. Las coberturas varían por compañía y modalidad, y los capitales se confirman en el presupuesto, pero suelen articularse en torno a estos bloques:

• Daños propios al casco y al motor: daños a tu embarcación por colisión, varada, temporal, incendio o hundimiento.
• Robo y hurto: de la embarcación, del motor fueraborda y de los equipos, con las condiciones de custodia que fije la póliza.
• Asistencia en el mar y remolque: localización, auxilio y remolque de la embarcación hasta puerto en caso de avería o accidente.
• Accidentes personales: del patrón y los ocupantes durante la navegación, con capitales por fallecimiento o invalidez.
• Defensa jurídica y reclamación de daños: asistencia legal y reclamación frente a terceros responsables.

Los importes de cada garantía (valor asegurado del casco, capital de accidentes, límite de asistencia) no son homogéneos entre compañías y no publicamos cifras que no sean citables: figuran como Consultar y se confirman en la oferta personalizada.

Como en cualquier ramo, la utilidad del seguro para barcos está en la letra pequeña. Estas son las exclusiones y los límites más habituales, que conviene verificar en las condiciones de cada póliza:

• Dolo del propietario o patrón: los daños causados intencionadamente quedan siempre excluidos.
• Sanciones y multas: las multas administrativas al asegurado no son indemnizables por el seguro.
• Competiciones y regatas: el uso deportivo de competición suele excluirse salvo que se contrate una cobertura específica.
• Falta de mantenimiento o navegación fuera de los límites: daños por desgaste, mal estado o navegar fuera del ámbito, la eslora o la potencia declarados pueden quedar sin cobertura.
• Alcohol, drogas y patrón sin titulación: los siniestros en esas circunstancias quedan excluidos.

Antes de contratar, revisa también el ámbito de navegación (aguas interiores, costeras o de altura), la eslora y la potencia declaradas y las franquicias de cada garantía, para ajustar el capital del casco y no dejar huecos de cobertura.

El precio de un seguro para barcos depende de muchos factores: el tipo y la eslora de la embarcación, la potencia del motor, el valor asegurado del casco, el ámbito de navegación, las garantías contratadas (solo RC obligatoria o a todo riesgo) y el historial del patrón. Por eso el importe se confirma en el presupuesto y aquí no publicamos tarifas que no sean citables: figuran como Consultar.

Como orientación de mercado, una póliza de solo responsabilidad civil obligatoria es sensiblemente más económica que una a todo riesgo con daños propios al casco, robo y asistencia. Para saber cuánto te costaría exactamente tu caso, lo práctico es comparar varias aseguradoras a la vez con el comparador de seguros y pedirnos la oferta personalizada.