En 30 segundos - Cuadro médico: solo cubre a los dentistas de la red concertada de la compañía; no adelantas el dinero de los servicios incluidos. Es el modelo más barato y el mayoritario en dental. - Reembolso: vas a cualquier dentista, pagas la factura y te devuelven un porcentaje según póliza. Da libertad, pero cuesta más y casi nunca devuelve el 100%. - Los dos se amparan en el art. 105 de la Ley 50/1980: la compañía puede asumir el servicio (cuadro) o pagar los gastos (reembolso). - Sanitas, Adeslas y DKV son de cuadro concertado (Sanitas con su red propia Milenium). - Regla práctica: si te vale cualquier clínica solvente cerca de casa, cuadro; si no quieres renunciar a tu dentista de confianza, reembolso o libre elección.
Qué es un seguro dental de cuadro médico
Un seguro dental de cuadro médico es aquel en el que la aseguradora asume directamente la asistencia dentro de su red concertada de clínicas y dentistas. Tú acudes a un profesional de esa red, no adelantas el dinero de los servicios incluidos y pagas solo el precio concertado de los tratamientos que no entran gratis. Es el modelo mayoritario del seguro dental en España.
En este modelo, la compañía negocia con las clínicas una tarifa cerrada y unos servicios incluidos, y ese acuerdo es lo que abarata el precio. Su ley de base es el artículo 105 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, que permite a la aseguradora asumir directamente la prestación de los servicios médicos en lugar de limitarse a pagar los gastos. El seguro dental de Sanitas (con su red propia de clínicas Milenium), Adeslas y DKV funcionan así. La contrapartida es clara: solo estás cubierto si acudes a una clínica de la red; fuera de ella, no hay cobertura.
Cuadro médico Red de médicos, clínicas y hospitales concertados con la aseguradora a los que el asegurado acude sin adelantar el coste. Es la alternativa al modelo de reembolso de facturas. → Glosario
Ver en el glosarioQué es un seguro dental de reembolso
Un seguro dental de reembolso es aquel en el que acudes al dentista que quieras, pagas su factura y la aseguradora te devuelve después una parte del gasto, según los porcentajes y límites de la póliza. No dependes de una red concertada: la libre elección de profesional es su rasgo definitorio. Es un modelo minoritario en el ramo dental.
Este modelo también se ampara en el artículo 105 de la Ley 50/1980, en su vertiente de pago de los gastos de asistencia en lugar de la prestación directa del servicio. Funciona así: el asegurado abona la factura de su odontólogo, presenta el justificante a la compañía y recibe el reembolso del porcentaje pactado —rara vez el 100%; suele haber un tope anual o por acto—. A cambio de esa libertad, la prima es más alta y suele haber un copago o una franquicia que el asegurado asume. En dental es más habitual encontrar el reembolso como una opción dentro de un seguro de salud con dental incluido que como un producto dental puro.
Copago Cantidad fija que el asegurado abona cada vez que usa un servicio médico, aparte de la cuota mensual. Abarata la prima a cambio de pagar un pequeño importe por consulta, prueba o urgencia. → Glosario
Ver en el glosarioCuál te deja elegir dentista
El de reembolso es el que te deja elegir dentista: pagas a cualquier odontólogo y la compañía te devuelve una parte. En el de cuadro médico, en cambio, solo estás cubierto en las clínicas de la red concertada, así que tu elección se limita a los profesionales que forman parte de ese cuadro.
Esta diferencia es la que más pesa a la hora de decidir. Si tienes un dentista de confianza al que no quieres renunciar, el reembolso o la libre elección es la única vía que te lo permite. Si no tienes preferencia y te vale cualquier clínica solvente cerca de casa, el cuadro concertado te da lo mismo por menos dinero, siempre que la red tenga buena presencia en tu zona. Por eso conviene revisar el mapa de clínicas del cuadro antes de contratar un plan de red: un cuadro amplio en tu ciudad hace que la limitación apenas se note.
| Aspecto | Cuadro médico (concertado) | Reembolso (libre elección) |
|---|---|---|
| Elección de dentista | Solo dentro de la red concertada | Cualquier dentista |
| Quién paga | La compañía asume el servicio; tú, el precio concertado | Pagas la factura y te devuelven una parte |
| Precio de la prima | Más bajo | Más alto |
| Copago o franquicia | Precio concertado por tratamiento | Copago o franquicia habitual |
| ¿Devuelve el 100%? | No aplica (servicio directo) | Rara vez; hay topes anuales o por acto |
| Presencia en dental | Modelo dominante (Sanitas, Adeslas, DKV) | Minoritario, a veces dentro de un seguro de salud |
Modelos de contratación y tarifas publicadas de Sanitas (sanitas.es/dental), Adeslas (adeslasdental.es) y DKV (dkv.es/particulares/seguros-dentales), consultadas el 30 de julio de 2026; base legal en el art. 105 de la Ley 50/1980 ·
Diferencias de precio entre cuadro y reembolso
El cuadro médico es más barato que el reembolso: al concentrar a sus asegurados en una red con tarifas negociadas, la aseguradora abarata el producto y ofrece un precio cerrado por tratamiento. El reembolso, al asumir la compañía menos control sobre el precio de cada acto, se comercializa con primas más altas y, además, casi siempre traslada al asegurado un copago o una franquicia.
En un plan de cuadro pagas una cuota mensual baja y, sobre ella, el precio concertado de lo que no entra gratis (una endodoncia, una corona, la ortodoncia o los implantes). En un plan de reembolso pagas una cuota más alta y, además, adelantas la factura completa del dentista y esperas a recuperar el porcentaje pactado. El coste real depende de tu uso: revisiones y limpiezas frecuentes salen mejor con cuadro; el reembolso lo compensas solo si valoras mucho la libertad de elección. Los importes concretos van Consultar (IPID) y el precio final, Según perfil (presupuesto); puedes cruzarlos en la comparación de precios por compañía.
¿Cuadro concertado o reembolso?
Cómo decidir entre cuadro y reembolso paso a paso
- 1 Mira si tienes un dentista al que no quieres renunciar. Si la respuesta es sí, el reembolso o la libre elección es la única vía que te lo garantiza; si te vale cualquier clínica solvente, sigue al siguiente paso.
- 2 Comprueba la red concertada en tu zona. Consulta el cuadro de clínicas de cada compañía cerca de casa o del trabajo. Un cuadro amplio hace que la limitación apenas se note.
- 3 Estima tu uso real. Revisiones, limpiezas y empastes frecuentes rentabilizan el cuadro; un uso esporádico con exigencia de elegir profesional inclina hacia el reembolso.
- 4 Compara coberturas incluidas y precio cerrado. Revisa qué entra gratis y a qué precio quedan la ortodoncia y los implantes en cada plan. Todo dato de compañía va Consultar (IPID).
- 5 Si te interesa el reembolso, mira dentro de un seguro de salud. En dental el reembolso puro escasea; suele salir mejor como opción de un seguro de salud con dental. Compara sus topes con los de un dental aparte.
- 6 Cruza ambos modelos con tu caso en el comparador. Antes de firmar, pon lado a lado modelo, red, coberturas y cuota. El precio final va Según perfil (presupuesto).
Cuál conviene según tu caso
Para la mayoría, el cuadro concertado conviene más porque cubre el uso habitual —revisiones, limpiezas, empastes, ortodoncia con precio cerrado— a un precio bastante más bajo. El reembolso conviene si valoras por encima de todo elegir a tu dentista y estás dispuesto a pagar más por esa libertad. La decisión depende de tu uso y de la red disponible en tu zona.
Como regla práctica: si vas al dentista de forma regular y te vale cualquier clínica solvente, elige un plan de cuadro y revisa que su red tenga presencia cerca de ti; ahí tienes la comparativa de Sanitas, Adeslas y DKV para ver cuál cubre mejor tu ciudad. Si tu prioridad es no cambiar de odontólogo, busca una opción de libre elección o un seguro de salud con dental de reembolso, asumiendo la prima más alta. Y si lo que te preocupa es el coste mensual, la comparación de precios por compañía confirma que el cuadro concertado es la vía más económica. En Seguratis, como correduría, te ayudamos a cruzar ambos modelos con tu caso concreto.
Compara el modelo de cada seguro dental Antes de elegir entre cuadro y reembolso, mira dos cosas: si tienes un dentista al que no quieres renunciar y qué red concertada tienes cerca de casa. Nuestro comparador cruza modelo de contratación, red de clínicas, coberturas incluidas y precio de compañías autorizadas —Sanitas, Adeslas, DKV, Asisa, AXA, Caser, FIATC y más de 15 aseguradoras—, al mismo precio que contratando directamente con la compañía. Los datos de cada plan van Consultar (IPID) y el precio final, Según perfil (presupuesto).
En el de cuadro médico solo estás cubierto en la red concertada de la compañía; en el de reembolso vas a cualquier dentista, pagas la factura y te devuelven una parte. El cuadro es más barato; el reembolso da libre elección.
El de reembolso o libre elección: pagas al odontólogo que quieras y la compañía te reembolsa según la póliza. El de cuadro médico limita la cobertura a las clínicas de su red concertada.
El de cuadro médico. Al concentrar a los asegurados en una red con tarifas negociadas, la prima baja y el precio de cada tratamiento queda cerrado. El reembolso cuesta más y suele añadir copago o franquicia.
Los tres funcionan por cuadro concertado: cubren la asistencia dentro de su red de clínicas (Sanitas con su red propia Milenium; Adeslas y DKV con cuadro concertado). Es el modelo dominante del seguro dental.
Rara vez. El reembolso suele cubrir un porcentaje de la factura con topes anuales o por acto y un copago o franquicia a cargo del asegurado. El porcentaje exacto depende de cada póliza y va Consultar (IPID).
Sí. En dental es más habitual encontrar el reembolso como una opción dentro de un seguro de salud con dental incluido que como un producto dental puro. Conviene comparar sus coberturas y topes con los de un dental aparte.
No tendrás cobertura: fuera de la red concertada el seguro de cuadro no asume el servicio ni te reembolsa. Para ir a cualquier dentista necesitas un modelo de reembolso o de libre elección.
En el artículo 105 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, que permite a la aseguradora pagar los gastos de la asistencia (reembolso) o asumir directamente la prestación de los servicios (cuadro médico).
