Qué es el copago en un seguro de salud
El copago es la cantidad fija que pagas por cada acto médico que usas en un seguro de salud —una consulta, una prueba diagnóstica o una urgencia—, además de la prima mensual. Es un pago pequeño por uso que la compañía aplica para desincentivar el uso excesivo y, a cambio, ofrecer una cuota mensual más baja.
El importe del copago varía según el acto y la compañía: suele ser bajo en medicina general y algo mayor en especialistas, pruebas de alta tecnología o urgencias. Como es un dato de póliza y no una tarifa pública, conviene mirarlo en el condicionado antes de firmar. Puedes ver cómo encaja el copago en el conjunto del precio en nuestra guía sobre el seguro de salud y en el detalle de cómo abarata el copago la prima.
Cantidad fija que el asegurado abona cada vez que usa un servicio médico, aparte de la cuota mensual. Abarata la prima a cambio de pagar un pequeño importe por consulta, prueba o urgencia.
Ver en el glosarioQué es un seguro de salud sin copagos
Un seguro de salud sin copagos es la modalidad en la que no pagas nada por usar el cuadro médico: ni por consultas, ni por pruebas, ni por urgencias. Todo el coste está incluido en la prima mensual, que es más alta que la de un seguro con copago porque asume por adelantado el uso que hagas del seguro.
La ventaja es la tranquilidad y la previsibilidad: sabes lo que pagas cada mes y no te frenas ante una visita por lo que cueste el copago. Es la modalidad que eligen las familias con hijos, quienes acuden mucho al especialista o quienes prefieren no llevar la cuenta de cada acto. La contrapartida es una cuota mayor, que solo compensa si de verdad usas el seguro a menudo.
Red de médicos, clínicas y hospitales concertados con la aseguradora a los que el asegurado acude sin adelantar el coste. Es la alternativa al modelo de reembolso de facturas.
Ver en el glosarioDiferencia de prima entre copago y sin copago
La diferencia entre las dos modalidades está en cuándo pagas: con copago tienes una prima mensual más baja y abonas una cantidad por cada acto médico; sin copago tienes una prima más alta y no pagas nada al usar el cuadro médico. La cobertura médica suele ser la misma; lo que cambia es el reparto del coste.
La tabla resume las diferencias. Los importes concretos de prima y de copago dependen de la edad, la provincia y la compañía, por lo que se conocen con una cotización; aquí comparamos el funcionamiento, no cifras cerradas.
| Aspecto | Con copago | Sin copago |
|---|---|---|
| Prima mensual | Más baja | Más alta |
| Pago al usar el cuadro médico | Una cantidad por cada acto (consulta, prueba, urgencia) | Nada; todo incluido en la cuota |
| A quién conviene | A quien usa poco el seguro | A quien lo usa con frecuencia |
| Previsibilidad del gasto | Menor: depende de cuánto lo uses | Total: pagas siempre lo mismo |
| Ejemplo de modalidad | Adeslas Plena Vital, copago bajo de Sanitas | Adeslas Plena Total, Sanitas Sin Copago, DKV Integral Élite |
Elaboración de Seguratis a partir de las webs y condiciones oficiales de Adeslas, Sanitas y DKV (julio de 2026) ·
Cuándo compensa cada uno
Un seguro sin copagos compensa a partir del número de visitas al año en el que lo que ahorras en copagos iguala lo que pagas de más en la prima. Ese punto de equilibrio se calcula con una fórmula sencilla: divide la diferencia anual de prima entre el copago medio por acto. Por debajo de ese número de usos sale mejor el copago; por encima, el sin copago.
Con un supuesto ilustrativo se ve claro: si el sin copago cuesta 240 € más al año que la versión con copago y cada acto tiene un copago de 8 €, el equilibrio está en 240 ÷ 8 = 30 visitas al año. Si prevés más de 30 usos (una familia con niños los alcanza con facilidad entre pediatría, especialistas y pruebas), el sin copago compensa; si vas al médico privado solo unas pocas veces al año, el copago es más barato. Los importes reales de prima y copago varían por compañía y provincia, así que el número exacto se obtiene con una cotización; puedes verlo junto al resto de factores en cuánto cuesta un seguro de salud.
Modalidades sin copago de Adeslas, Sanitas y DKV
Las tres grandes compañías de salud tienen una modalidad sin copago dentro de su gama: Adeslas Plena Total (sin copago, con dental y hospitalización incluidas), Sanitas Más Salud Sin Copago (la misma cobertura del cuadro médico sin pago por acto) y DKV Integral Élite (copago 0 €, con indemnización por hospitalización y dental), según sus webs oficiales (julio de 2026).
La diferencia entre ellas no está tanto en el «sin copago» como en lo que suman alrededor: el tamaño del cuadro médico, el dental incluido, los servicios digitales o la indemnización por ingreso. Si dudas entre cuadro médico cerrado y libre elección de médico, mira también la comparación entre reembolso o cuadro médico, y para elegir compañía revisa las coberturas de Sanitas y su modalidad sin copago frente a las demás.
El punto de equilibrio depende de la diferencia de prima real y de cuánto uses el seguro, y eso solo se sabe con una cotización. Nuestro comparador cruza tu perfil en Adeslas, Sanitas, DKV y más de 15 aseguradoras y te muestra la cuota con copago y sin copago de cada una, al mismo precio que contratando directamente con la compañía.
Comparar seguros de salud →Compensa cuando usas mucho la sanidad privada. El punto de equilibrio es la diferencia anual de prima dividida entre el copago por acto: si prevés más visitas al año que ese número, sale a cuenta el sin copago; si usas poco el seguro, es mejor el copago.
Es la cantidad fija que pagas por cada acto médico (consulta, prueba o urgencia), además de la prima mensual. A cambio de ese pago por uso, la cuota mensual del seguro es más baja que en la modalidad sin copago.
Depende de cuánto lo uses. Sin copago conviene a familias y a quien va mucho al médico privado, por la previsibilidad y el ahorro en actos. Con copago conviene a quien usa poco el seguro y quiere la prima mensual más baja.
Las tres grandes ofrecen modalidad sin copago: Adeslas Plena Total, Sanitas Más Salud Sin Copago y DKV Integral Élite, con copago 0 € y cuadro médico completo, según sus webs oficiales (julio de 2026).
Sí, normalmente la cobertura médica es la misma en las dos modalidades de un mismo producto. Lo que cambia es cómo pagas: sin copago no abonas nada por acto pero la prima es más alta; con copago pagas por uso con una cuota más baja.
Varía según la compañía, la modalidad y el tipo de acto: suele ser bajo en medicina general y algo mayor en especialistas, pruebas o urgencias. Es un dato de póliza, no una tarifa pública, así que conviene mirarlo en el condicionado antes de firmar.
Jaime V.
Redactor de seguros
Jaime V. es redactor de seguros en Seguratis. Formó parte del equipo de la correduría durante varios años,
ayudando a clientes a entender y comparar seguros de personas antes de contratar. Hoy vuelca esa experiencia
en los contenidos de la web: explica coberturas, carencias y letra pequeña en lenguaje claro para que cada
persona elija con criterio y sin sorpresas.
Cómo elegimos las compañías y de dónde salen los datos, en nuestra metodología.
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Compara copago y sin copago con una correduría
Seguratis es una correduría inscrita en la DGSFP. Comparamos las modalidades con copago y sin copago de Adeslas, Sanitas, DKV y más de 15 aseguradoras con tus datos y al mismo precio que contratando directamente, para que elijas según cuánto vayas a usar el seguro.