En 30 segundos - No hay precio medio único. La prima se calcula por edad, provincia, copago y garantías; el único precio fiable es el de una cotización con tus datos (según perfil). - La edad es el factor que más pesa. A los 30 años se parte de la cuota más baja; a partir de los 65 sube con fuerza y aparecen límites de contratación. - El copago abarata la prima si usas poco el seguro; el sin copago compensa si lo usas mucho. - El cuadro médico es más barato que el reembolso, que da libre elección de médico a cambio de una prima más alta. - La fiscalidad reduce el coste neto: el autónomo en estimación directa deduce hasta 500 € por persona al año en el IRPF.
Cuánto cuesta un seguro de salud de media
Un seguro de salud no tiene un precio medio único porque la prima se calcula caso a caso: depende de la edad del asegurado, de la provincia, de si la póliza lleva copago o no y de las garantías incluidas (dental, reembolso, parto). Dos personas de la misma edad pueden pagar cuotas muy distintas según la modalidad y dónde vivan, así que en esta guía del seguro de salud preferimos explicarte los factores que mueven la prima antes que darte una cifra suelta que no es verificable.
Lo que sí es un dato firme es el contexto del mercado: en 2024 había 12,6 millones de asegurados de salud en España, con un volumen de primas de 11.941 millones de euros, según el Observatorio del Sector Sanitario Privado 2025 de la Fundación IDIS. Es un seguro con mucha penetración, sobre todo para esquivar las listas de espera de la sanidad pública en especialistas, pruebas y cirugía. La razón de que no haya tarifa pública es sencilla: Adeslas, Sanitas y DKV solo difunden precios promocionales de captación, variables por edad, provincia y campaña, no una tabla de precios estable.
Copago Cantidad fija que el asegurado abona cada vez que usa un servicio médico, aparte de la cuota mensual. Abarata la prima a cambio de pagar un pequeño importe por consulta, prueba o urgencia. — Ver en el glosario
Ver en el glosarioPrecio por edad: 30, 45 y 65 años
La edad es el factor que más pesa en la prima de un seguro de salud: cuanto mayor eres al contratar, más alta es la cuota, porque el riesgo de uso médico crece con los años. Un asegurado de 30 años parte de una prima más baja que uno de 45, y este mucho más baja que uno de 65, para la misma modalidad y provincia.
No publicamos un precio exacto por tramo porque ninguna de las tres compañías difunde tarifa por edad de forma citable; las primas concretas requieren una cotización personalizada. Si vas a contratar a partir de los 60, conviene revisar además cómo influye la edad en el precio para mayores de 65 y qué compañías siguen admitiendo esas edades, porque a partir de cierto punto la prima sube con fuerza y aparecen límites de contratación.
| Edad de contratación | Prima orientativa | Nota |
|—|—|—|
| 30 años | Según perfil (presupuesto) | Prima de partida más baja; es la edad a la que más compensa contratar. |
| 45 años | Según perfil (presupuesto) | Prima intermedia; empieza a notarse el peso de la edad en la cuota. |
| 65 años | Según perfil (presupuesto) | Prima alta y con límites de contratación según la compañía. |
Fuente: Adeslas, Sanitas y DKV no publican tarifa por edad (webs oficiales, 2026); las primas concretas requieren cotización personalizada. Última revisión: 24 de agosto de 2026.
Qué encarece o abarata la prima
El precio de un seguro de salud sube o baja según un puñado de factores objetivos. Estos son los que más pesan en la cotización y en qué sentido mueven la prima, para que sepas dónde puedes ajustar sin renunciar a lo importante.
| Factor | Cómo influye en la prima | Detalle |
|—|—|—|
| Edad del asegurado | A más edad, más prima | Es el factor de mayor peso; a partir de los 60-65 años la cuota sube con fuerza. |
| Provincia | Varía el coste médico por zona | El precio del acto médico y el uso cambian según la provincia de residencia. |
| Copago o sin copago | El copago baja la prima; sin copago la sube | Con copago pagas por acto y cuota más baja; sin copago no pagas al usarlo, pero la cuota es mayor. |
| Número de asegurados | Cada persona suma su prima | Las pólizas familiares aplican una cuota por asegurado, con posibles descuentos por paquete. |
| Garantías añadidas | Cada extra sube la cuota | Dental, reembolso, parto o servicios digitales se suman a la garantía base. |
| Cuadro médico o reembolso | El reembolso encarece la prima | El reembolso da libre elección de médico a cambio de una prima más alta que el cuadro médico. |
| Preexistencias y cuestionario | Pueden subir la prima o excluir garantías | El cuestionario de salud puede derivar en sobreprima, exclusiones o denegación según el caso. |
Fuente: elaboración de Seguratis a partir de las webs y condiciones oficiales de Adeslas, Sanitas y DKV (2026).
Por qué el copago abarata la prima
El copago abarata la prima mensual porque traslada parte del coste al momento de usar el seguro: pagas una cantidad pequeña por cada acto médico (consulta, prueba o urgencia) a cambio de una cuota fija más baja. En la modalidad sin copago ocurre al revés: no pagas nada al usar el cuadro médico, pero la prima mensual es más alta. Conviene mirar también el tope anual de copago, cuando existe, que limita cuánto puedes llegar a pagar en un año.
La consecuencia práctica es que el copago sale a cuenta si usas poco el seguro y el sin copago compensa si lo usas mucho. Cuál te conviene depende de cuántas visitas al año prevés, un cálculo que desarrollamos en la guía sobre cuándo compensa un seguro sin copagos. Cada compañía ofrece las dos vías: Adeslas Plena Vital (con copago) frente a Plena Total (sin copago), o las tres modalidades de copago de Sanitas Más Salud.
Cuadro médico o reembolso: cómo influye en el precio
La forma de acceso al médico cambia la prima de manera notable: un seguro de cuadro médico (usas los profesionales concertados de la compañía) es más barato que uno de reembolso (eliges cualquier médico y la aseguradora te devuelve un porcentaje del gasto). El reembolso da libertad total de elección, pero su prima es más alta y suele tener un porcentaje y un límite anual de devolución.
Por eso, si tu prioridad es el precio, el cuadro médico es la vía más económica; si valoras elegir médico privado sin restricciones, el reembolso lo permite pagando más. Analizamos las dos opciones a fondo, con las modalidades reales de cada compañía, en la comparación entre reembolso o cuadro médico. Y si dudas entre compañías, en la comparativa de los mejores seguros de salud ponemos frente a frente a Adeslas, Sanitas y DKV con la misma metodología.
Reembolso Modalidad en la que el asegurado elige libremente al médico, paga la factura y la compañía le devuelve después un porcentaje del gasto según los límites de la póliza. Encarece la prima frente al cuadro médico. — Ver en el glosario
Ver en el glosarioLa fiscalidad también baja el precio real
Un dato que casi ningún comparador explica y que puede reducir bastante el coste: si eres autónomo en estimación directa, deduces las primas del seguro de salud propias, del cónyuge y de los hijos menores de 25 años que convivan contigo, con un límite de 500 € por persona al año (1.500 € si hay discapacidad), según el artículo 30.2.5ª de la Ley 35/2006 del IRPF. Eso significa que la cuota que pagas de verdad, después de impuestos, puede ser menor que la cuota bruta que ves en el presupuesto.
Un particular por cuenta ajena no lo desgrava en su declaración, salvo que la póliza sea un seguro de salud de empresa como retribución en especie (exenta hasta 500 € por persona, art. 42.3.c). Lo detallamos en la guía sobre si el seguro de salud desgrava en la renta y en la de la deducción del autónomo. Si pagas tú la póliza de tu familia y eres autónomo, haz siempre el cálculo del coste neto: cambia la comparación.
Cómo pagar menos sin perder cobertura
Se puede pagar menos por un seguro de salud sin renunciar a lo importante ajustando la modalidad, el copago y la fiscalidad, y comparando antes de firmar. Estas son las palancas que de verdad mueven el coste, ordenadas de mayor a menor impacto.
- 1 Contrata joven. La prima parte de mucho más abajo y evitas las trabas de contratación de las edades altas.
- 2 Elige copago si usas poco el seguro. Rebaja la cuota mensual frente a la modalidad sin copago.
- 3 Ajusta las garantías a lo que necesitas. El dental, el reembolso o el parto suman prima; añádelos solo si los vas a usar.
- 4 Aprovecha la fiscalidad si eres autónomo. Deduces hasta 500 € por persona al año en el IRPF, lo que baja el coste neto real.
- 5 Compara varias compañías con los mismos datos. Para el mismo perfil, la diferencia de prima entre aseguradoras es real y se ve al instante.
El precio del seguro de salud siempre es orientativo Cualquier precio de un seguro de salud es orientativo hasta que la aseguradora emite la póliza, porque depende de la edad, la provincia, el copago y las garantías. Adeslas, Sanitas y DKV no publican una tarifa cerrada: solo precios promocionales de captación variables. Seguratis es una correduría inscrita en la DGSFP; los importes de esta página se revisan de forma trimestral y ninguna cifra aquí tiene valor contractual.
No hay una cuota única: la prima se calcula con la edad, la provincia, el copago y las garantías. Adeslas, Sanitas y DKV solo publican precios promocionales variables, no una tarifa fija; el precio real sale de una cotización personalizada (según perfil).
Depende sobre todo de la edad, la provincia, el número de asegurados, si la póliza lleva copago o no y las garantías añadidas (dental, reembolso, parto). La edad es el factor de mayor peso y el copago la palanca que más rebaja la cuota mensual.
Sí, la prima mensual con copago es más baja porque pagas una pequeña cantidad por cada acto médico. Sale a cuenta si usas poco el seguro; si lo usas mucho, la modalidad sin copago suele compensar pese a su cuota más alta.
La prima sube con la edad porque aumenta el uso médico previsto. A los 30 años se parte de la cuota más baja, a los 45 es intermedia y a partir de los 65 es alta y con límites de contratación según la compañía.
Es el formulario de estado de salud que rellenas al contratar. Según lo declarado, la aseguradora puede aplicar el precio estándar, una sobreprima, excluir ciertas garantías por preexistencias o, en algún caso, no admitir la póliza. Responderlo con veracidad evita problemas en un siniestro futuro; lo explicamos en la guía de preexistencias.
Sí, cada compañía fija su propia edad máxima de contratación, que no siempre publica de forma oficial. A partir de cierta edad la prima sube con fuerza y algunas modalidades dejan de admitir nuevas altas; conviene confirmarlo antes en el seguro de salud para mayores de 65.
La mayoría de pólizas incluyen seguimiento del embarazo y parto, pero con una de las carencias más largas (habitualmente varios meses). No suele encarecer la prima de forma directa, aunque sí conviene contratar con antelación; lo detallamos en seguro de salud para embarazadas.
Un particular por cuenta ajena no lo desgrava. Un autónomo en estimación directa deduce las primas propias, del cónyuge y de los hijos menores de 25 años, con un límite de 500 € por persona al año (1.500 € si hay discapacidad), según la Ley 35/2006.
No. El precio es el mismo que contratando directamente con la aseguradora. Una correduría inscrita en la DGSFP como Seguratis compara compañías por ti y te ayuda con la póliza y el papeleo, sin coste adicional sobre la prima.
