Qué es la prima nivelada
En un seguro de decesos, la prima nivelada es la modalidad en la que la aseguradora calcula la cuota repartiendo el coste previsto a lo largo de toda la vida del contrato, en vez de cobrarte cada año lo que corresponde a tu edad en ese momento. El resultado es un recibo estable: no sube porque cumplas años.
Eso no significa que la cuota sea inmóvil para siempre. Las pólizas suelen recoger actualizaciones ligadas al IPC o a la revisión del capital asegurado, para que la prestación siga cubriendo el coste real del servicio funerario dentro de veinte años. Lo que no ocurre es el encarecimiento por edad, que es el que dispara el recibo en otras modalidades.
Cuota calculada para mantenerse constante durante toda la vigencia del seguro, en lugar de recalcularse cada año según la edad del asegurado.
Ver en el glosarioCómo evoluciona el recibo frente a las otras modalidades
La comparación con la prima natural es la que explica esta modalidad. La natural se recalcula cada año según tu edad: empieza muy baja y se encarece de forma acusada con el paso de los años. La nivelada hace lo contrario: pide más al principio y no se mueve después.
- Los primeros años pagas más que con una prima natural. Es el precio de fijar la cuota.
- A partir de cierta edad pagas menos, y la diferencia se agranda con los años.
- El punto de equilibrio depende de cuándo contrates: cuanto más joven, antes compensa y más pequeña es la cuota fijada.
En medio están la prima mixta o seminivelada, que funciona como natural hasta una edad pactada y se nivela a partir de ahí, y la prima única, que se paga de una sola vez y deja la cobertura saldada. Si quieres verlas las cuatro juntas, la comparativa está en esa última guía.
Prima nivelada: cuándo sí y cuándo no
En decesos, cancelar una póliza después de años pagando no devuelve lo aportado salvo que la modalidad contemple derechos consolidados. Por eso la elección de la modalidad pesa tanto: no es una decisión que se corrija fácilmente a mitad de camino.
Cuánto cuesta una prima nivelada
No hay una tarifa publicable. La prima depende de tu edad al contratar, del capital de sepelio contratado, de las garantías que incluyas y de la localidad, porque el coste del servicio funerario no es igual en toda España. Cada compañía la calcula caso a caso con sus propias tablas.
Por eso aquí no vas a ver un «desde X €»: sería una cifra que nadie ha tarifado para tu caso. Lo que sí podemos hacer es calcularte el precio real con varias aseguradoras a la vez y enseñarte la diferencia entre modalidades con tus datos. Contrates con quien contrates a través de nosotros, pagas lo mismo que yendo directamente a la compañía.
No sube por edad, que es lo que la distingue. Sí puede actualizarse por IPC o por la revisión del capital asegurado, para que la prestación siga cubriendo el coste real del sepelio. Esa actualización viene recogida en las condiciones de la póliza.
Al principio sí, y a partir de cierta edad no: la natural se recalcula cada año y se encarece de forma acusada con los años. Cuanto más joven contratas la nivelada, más pequeña queda la cuota fijada y antes compensa.
Algunas compañías lo permiten, y la cuota se recalcula con la edad que tengas en ese momento, no con la que tenías al contratar. Conviene mirarlo antes de que la natural se dispare: cuanto más tarde se cambia, más cara sale la nivelada.
La póliza puede quedar sin efecto y, salvo que la modalidad contemple derechos consolidados, lo pagado no se recupera. Antes de cancelar conviene revisar qué dice tu contrato y qué alternativas tienes.
Jaime V.
Redactor de seguros
Jaime V. es redactor de seguros en Seguratis. Formó parte del equipo de la correduría durante varios años,
ayudando a clientes a entender y comparar seguros de personas antes de contratar. Hoy vuelca esa experiencia
en los contenidos de la web: explica coberturas, carencias y letra pequeña en lenguaje claro para que cada
persona elija con criterio y sin sorpresas.
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¿Nivelada o natural? Te lo calculamos con tus datos
Seguratis es una correduría inscrita en la DGSFP con clave J-4346. Comparamos las modalidades de prima de 15 aseguradoras con tu edad y tu capital, y te enseñamos cuánto pagarías con cada una a lo largo de los años. Al mismo precio que contratando directamente.