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¿Cuál es el Mejor Seguro de Vida?

Un seguro de vida es una p├│liza que se contrata con el objetivo de que al momento de fallecer o quedar incapacitado para trabajar, se reciba una indemnizaci├│n econ├│mica (puede ser el asegurado, sus familiares, acreedores, o entidades bancarias los beneficiarios del mismo).

Sin embargo, contratar el mejor seguro de vida puede ser complicado, ya que existen muchos aspectos que se deben considerar; es por ello que os daremos consejos clave para llevar a cabo este procedimiento de forma exitosa.

Gu├şa para elegir el mejor seguro de vida

Como bien se ha mencionado, elegir un seguro de vida es un proceso complejo, ya que existe una gran cantidad de opciones entorno a aseguradoras, cláusulas, parámetros, entre otros. Por lo tanto, antes de contratar un seguro de vida es recomendable que tengáis en cuenta lo siguiente:

  • La asesor├şa es lo primordial: Para contratar el mejor seguro de vida, es necesario contar con asesor├şa, puesto que a pesar de que es un tema relativamente conocido, no todos conocen c├│mo funciona exactamente.
  • Evaluar la importancia del seguro de vida: Los seguros de vida representan una garant├şa necesaria en muchos casos, sin embargo, es necesario evaluar la verdadera importancia de un seguro de vida en la etapa de la vida en la que se encuentra, ya que este tipo de p├│liza no es primordial en ciertas circunstancias.
  • Determinar el objetivo de la contrataci├│n: El motivo de contrataci├│n de un seguro de vida es uno de los aspectos m├ís relevantes, ya que este define la verdadera necesidad de tener esta p├│liza. Es por ello que antes de contratar a una aseguradora, es necesario conocer cu├íles son los motivos que generan esta acci├│n.
  • Buscar distintas opciones: Las aseguradoras son relativamente abundantes, por lo que es importante evitar contratar a la primera opci├│n, especialmente si se es inexperto en este ├ímbito. Es por ello que se recomienda buscar distintas opciones, evaluar los diferentes planes que ofrecen, las cl├íusulas que manejan, el precio de sus p├│lizas, entre otros aspectos de inter├ęs.
  • Escoger un seguro de vida realista: Los seguros de vida se dividen en dos tipos, estos son el de ahorro (la p├│liza se entrega al asegurado cuando se jubila) y el de riesgo (la p├│liza se entrega a los familiares o allegados cuando el asegurado muere). Por lo tanto, al momento de contratar un seguro de vida, es necesario escoger un plan realista que pueda ser de utilidad en el futuro, seg├║n la situaci├│n que se tenga o se pueda tener.

┬┐C├│mo elegir los capitales y coberturas que necesitas para contratar el mejor seguro de vida?

Para comprender c├│mo se debe elegir los capitales y coberturas al momento de contratar un seguro de vida, es necesario conocer qu├ę son cada uno de estos t├ęrminos.

Ahora bien, el capital de un seguro, tambi├ęn conocido como capital asegurado, es el capital que ser├í recibido por los beneficiarios al momento de cobrar el seguro. Mientras que las coberturas, son aquellas situaciones estipuladas en el contrato, en las que la aseguradora se compromete a pagar al asegurado.

Ahora bien, para elegir los capitales y coberturas necesarias para un seguro, es importante que tengáis en cuenta lo siguiente:

1. Buscar un seguro con muchas coberturas

Se recomienda buscar un seguro que incluya coberturas tales como:

  • Fallecimiento por cualquier causa (en caso de suicidio las compa├▒├şas suelen estipular en un a├▒o el periodo de carencia)
  • Fallecimiento por accidente.
  • Fallecimiento por accidente de tr├ífico.
  • Invalidez permanente y absoluta por cualquier causa.
  • Invalidez profesional.
  • Capital duplicado en caso de accidente.
  • Capital triplicado en caso de accidente de circulaci├│n.
  • Anticipo de capital para gastos de sepelio (se recomienda para aquellos que no cuentan con un seguro de decesos).

Además, se debe conocer que tales coberturas pueden estar incluidas o no en el contrato, por lo que es necesario asegurarse de contar con ellas o añadirlas, según lo que se desee.

2. Analizar las coberturas que se consideren necesarias

A pesar de que un seguro de vida con una amplia variedad de coberturas puede ser de mucha utilidad, es importante ser realista y analizar previamente cu├íles son las coberturas que realmente podr├şan necesitarse. Todo esto con el objetivo de evitar pagar un mayor capital de forma innecesaria.

¿Cuándo es mejor contratar un seguro de vida?

Sin embargo, invertir en un seguro de vida puede no ser tan ├║til en ciertas etapas de la vida, aunque esto puede variar con cada individuo, su estilo de vida y bienestar de salud. Ahora bien, las etapas en las que se recomienda contratar un seguro de vida son:

  • Al entrar en la etapa de la adultez: Gran parte de las aseguradoras recomiendan contratar los seguros de vida al momento de entrar en la adultez. Esta etapa comprende desde los 30 hasta los 50 a├▒os de edad.
  • En caso de trabajar en actividades de riesgo: Existen ciertas actividades laborales que pueden poner en riesgo la vida de quienes las desempe├▒an, tales como la miner├şa, construcci├│n y agricultura. Por lo tanto, a los trabajadores de estas ├íreas se les recomienda contratar un seguro de vida indiferentemente de su edad.

┬┐A qu├ę edad y cu├ínto cuesta?

Contratar un seguro de vida es posible en cualquier edad, sin embargo, existen casos que no requieren con tanta urgencia recurrir a estas p├│lizas, tales como los ni├▒os, o j├│venes.

Es por ello que se recomienda los seguros de vida a aquellas personas que tienen más de 30 años, que tienen familia o individuos a su merced, que se encuentran trabajando en actividades riesgosas, entre otros.

Por su parte, el precio del seguro de vida puede variar con distintos factores, tales como:

  • Las coberturas que se a├▒aden.
  • La edad del individuo.
  • Los riesgos a los que est├í expuesto.
  • El estado de salud en el que se encuentra al momento de contratar el seguro.
  • Si necesita amortizaci├│n de capital para saldar deudas o hipotecas.

No obstante, el precio promedio de un seguro de vida se encuentra entre los 150 y 250 EUR al a├▒o, pero como bien se ha mencionado, esto puede variar significativamente (sobre todo, si la p├│liza es alta).

¿Cuáles son las coberturas del seguro de vida más adecuadas?

A pesar de que gran parte de las coberturas pueden parecer sumamente necesarias, es importante saber cómo escoger las más adecuadas para el plan de seguro de vida, ya que estas pueden aumentar significativamente la prima de la póliza y un aumento innecesario debe ser evitado.

Con respecto a las coberturas más adecuadas que debe tener un seguro de vida de riesgo, se encuentran las siguientes:

  • Fallecimiento por cualquier causa, esto incluye suicidio, accidente, o accidente de tr├ífico.
  • Invalidez parcial o absoluta, tanto temporal como permanente.
  • Anticipo de capital para saldar los gastos del sepelio (se recomienda esta cobertura, pues as├ş no ser├í necesario contratar un seguro de decesos).

¿Cuál es el mejor seguro de vida en España?

El mejor seguro de vida ser├í aquel que guarde una buena relaci├│n entre precio y servicio, es por ello que para obtener una oferta de calidad se recomienda recurrir a las aseguradoras y compa├▒├şas reconocidas, tales como Axa, Liberty Seguros, Allianz, Antares y Zurich.

Mejor seguro de vida OCU

La OCU, tambi├ęn conocida como la Organizaci├│n de Consumidores y Usuarios, es una asociaci├│n espa├▒ola de car├ícter privado que se encarga de informar a las personas sobre la calidad de los productos que consumen o adquieren. Ahora bien, a pesar de que ofrecen excelentes planes de seguro, esta organizaci├│n no se encuentra entre las mejores opciones, debido a que s├│lo los miembros y socios pueden contratar sus planes de seguro.

Mejor seguro vida hipoteca

Los seguros de vida hipotecarios est├ín dise├▒ados para vincular la p├│liza a deudas o hipotecas que se tengan con una entidad bancaria, con el objetivo de que estos comiencen a cubrir cuando el titular fallezca o se encuentre en incapacidad permanente. Es decir, si ocurre el fallecimiento del asegurado, la aseguradora responsable se encargar├í de pagar la hipoteca que ten├şa el asegurado.

Con respecto a los mejores seguros de vida hipotecarios, entre ellos se encuentran los que ofrece Liberty Seguros y Zurich, cuyos precios van desde 150 hasta 270 EUR al a├▒o.

┬┐Cu├íl es la mejor compa├▒├şa de seguros de vida?

Existen muchas aseguradoras en el mercado, sin embargo, no todas ellas cumplen con las expectativas de sus clientes. Es por ello que es necesario saber cu├íles son las mejores, para as├ş recurrir a aquella que cuente con los servicios y precios adecuados a las capacidades y necesidades que se tienen. Entre las mejores compa├▒├şas de seguros de vida se mencionan:

Axa

Es una organizaci├│n multinacional francesa, con m├ís de 30 a├▒os en el mercado y est├í presente en m├ís de 50 pa├şses. Axa se especializa en el mercado de los seguros, por lo que ofrece servicios relacionados a las p├│lizas de vida, viajes, hogar, coche, bicicleta, motos, caza, pesca, hospitalizaci├│n, pensi├│n, entre otros.

En Espa├▒a, Axa ofrece p├│lizas de seguro de vida que van desde 20.000 hasta 500.000 EUR, sus coberturas son parte de las mejores en todo el mercado.

Zurich

Es otra de las aseguradoras multinacionales m├ís grandes, la sede principal fue construida en Suecia, en el a├▒o 1872. Zurich cuenta con una amplia variedad de seguros en su cat├ílogo, pues ofrece p├│lizas para coche, comercios, de vida, viaje, salud, entre otros. Uno de los motivos que hace a esta compa├▒├şa una de las mejores, es que ofrece servicios que se ajustan a sus asegurados, adem├ís de ofrecer excelentes precios.

Cabe mencionar, que con Zurich es posible adquirir el mejor seguro de vida convencional, de hipoteca o incapacidad.

Allianz

Esta aseguradora es de origen alem├ín y cuenta con una excelente reputaci├│n en el mercado de seguros, es por ello que tanto empresas, como las personas naturales recurren a sus servicios. Las p├│lizas de Allianzs se especializan en la protecci├│n de coches, hogares, motos, aunque tambi├ęn ofrece seguros de vida. Uno de los motivos que les hace parte de las mejores aseguradoras en Espa├▒a es que sus planes en seguros de vida est├ín a partir de 120 EUR al a├▒o.

El precio de mi seguro de vida: ¿Es mejor pagar más o menos?

El precio del seguro de vida es uno de los aspectos m├ís relevantes, esto debido a que es aquello que compromete a la aseguradora a prestar determinado servicio. Por lo tanto, antes de contratar un seguro de vida es importante tener en cuenta que el precio por este tipo de garant├şa es muy variable, ya que existen muchos aspectos que le afectan, entre ellos la edad del individuo, su estado de salud, el tipo de servicio que espera obtener con el seguro, el tipo de seguro que est├í contratando, entre otros.

Cabe mencionar que todo esto debe interpretarse de forma adecuada, ya que de lo contrario se podr├şa pensar que pagar m├ís es la soluci├│n. No obstante, esto no aplica en todos los casos, pues muchas aseguradoras ofrecen excelentes servicios por precios accesibles.

En pocas palabras, lo mejor es fijarse en la reputación de la aseguradora y las coberturas que ofrece, dejando el precio como un factor totalmente secundario. Mientras mayor sea la reputación de la aseguradora y más cosas ofrezca, mejor será para el asegurado.

Consejos antes de contratar

Debido a lo complejo que puede resultar el proceso de contratar un seguro de vida, es recomendable seguir ciertos consejos que son clave para elegir la opci├│n correcta. Entre las recomendaciones que os pueden ayudar antes de contratar un seguro de vida se encuentran los siguientes:

┬┐Por cu├ínto tiempo querr├ę el seguro?

La cantidad de tiempo por la que se desea el seguro suele ser el factor más importante, pues al responder esta incógnita se está determinando si se desea un seguro de vida entera o anual renovable. No obstante, para elegir una modalidad es necesario saber que:

  • Seguro de vida entera: Es aquel donde se paga la misma cuota hasta que el asegurado fallece o se encuentra en estado de incapacidad.
  • Seguro de vida anual renovable: Es todo aquel plan de seguro donde cada a├▒o se renueva la prima a pagar (se recomienda para aquellos que no tendr├ín el seguro por m├ís de 10 a├▒os).

┬┐Qu├ę objetivo persigo con el seguro de vida?

El motivo para contratar el seguro de vida es uno de los aspectos que se deben considerar, pues si lo que se desea es garantizar el futuro de la familia en caso de fallecer antes de tiempo, es recomendable optar por un seguro de vida de riesgo com├║n, con capital creciente o constante.

Mientras que, si lo que se espera prevenir es que ocurra un accidente que deje al asegurado incapacitado para saldar una hipoteca o deuda bancaria; entonces se debe elegir un seguro de amortizaci├│n de pr├ęstamos. En resumen, antes de contratar el seguro es importante haber determinado previamente cu├íl es la raz├│n por la que se desea obtener esta garant├şa.

¿Puedo permitirme un seguro más elevado de precio?

Otro aspecto que debe considerarse previamente al contrato es la capacidad que se tiene de costear un plan de seguro de mayor precio, pues al cubrir una capital m├ís alto, la indemnizaci├│n recibida tambi├ęn lo es y esto beneficia en gran medida al asegurado o su familia, en caso de que ocurriese una tragedia.

Comparar antes de contratar

La ├║ltima recomendaci├│n que se debe considerar antes de contratar un seguro de vida, es buscar distintas opciones y compararlas, de esta forma es posible determinar de forma objetiva cu├íl es la mejor opci├│n, para posteriormente elegirla. Por lo tanto, es ├║til buscar planes de diferentes compa├▒├şas aseguradoras.

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