Seguro para móviles: qué cubre y cómo elegirlo

El seguro para móviles es una póliza de daños que protege el teléfono frente a riesgos que la garantía del fabricante no cubre: las roturas accidentales (pantalla, carcasa), los daños por líquidos, el robo y el hurto y, en muchas modalidades, el uso fraudulento del terminal o de la SIM tras la sustracción. Es un producto del ámbito de los seguros de daños, regulado con carácter general por la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro.

Interesa sobre todo a quien tiene un terminal de gama alta o de precio elevado, cuya reparación o reposición supone un desembolso importante; a quien le da un uso intensivo o profesional; a quien es propenso a caídas o pérdidas; y a quien viaja con frecuencia, donde el riesgo de robo y hurto es mayor. Con un parque de móviles casi universal —el 99,5 % de los hogares dispone de teléfono móvil según el INE (2024)—, el coste de un siniestro sin cobertura recae íntegramente en el usuario.

Las coberturas varían de una compañía y modalidad a otra, pero un seguro para móviles suele articularse en torno a estos bloques. Los capitales, límites y franquicias concretos dependen de cada póliza y se confirman en el presupuesto.

• Daños accidentales: rotura de pantalla, golpes, caídas y otros daños materiales por un hecho accidental, la garantía más demandada del producto.
• Daños por líquidos: derrames, inmersión o humedad que dejan el terminal inservible, cuando la póliza lo incluye.
• Robo y hurto: sustracción del teléfono. Conviene comprobar si la póliza cubre solo el robo (con fuerza o intimidación) o también el hurto (sin fuerza), porque no todas incluyen ambos.
• Uso fraudulento: llamadas, datos o cargos indebidos realizados con el terminal o la SIM tras la sustracción, hasta un límite que fija cada póliza.
• Móvil de sustitución o reposición: algunas pólizas facilitan un terminal durante la reparación o reponen el equipo si la reparación no es viable.

Los importes de cada garantía (límite de indemnización, tope de uso fraudulento, franquicia) no son homogéneos entre compañías y no publicamos cifras que no sean citables: se confirman en la oferta personalizada.

Como en cualquier ramo, la utilidad del seguro para móviles está en la letra pequeña. Estas son las exclusiones y los límites más habituales, que conviene verificar en las condiciones de cada póliza:

• Defectos de fábrica: los cubre la garantía legal del fabricante o vendedor, no el seguro. En España esa garantía legal es de tres años para los productos comprados desde el 1 de enero de 2022.
• Pérdida o extravío: muchas pólizas cubren el robo y el hurto pero excluyen la simple pérdida del terminal.
• Desgaste, uso indebido o negligencia grave: el deterioro por el uso normal y los daños por manipulación indebida suelen quedar fuera.
• Antigüedad y estado del terminal: es frecuente exigir contratar en un plazo desde la compra (con factura) y que el móvil esté en perfecto estado; los terminales muy antiguos pueden no ser asegurables.
• Franquicias, depreciación y permanencia: hay pólizas con franquicia por siniestro, con indemnización según el valor depreciado del equipo y con compromiso de permanencia; conviene revisarlo antes de firmar.

Conviene también comprobar si tu seguro de hogar ya cubre el robo del móvil dentro de la vivienda o si tu tarjeta o cuenta bancaria incluye alguna protección de compras, para ajustar la póliza y no duplicar garantías.

Son cosas distintas y no se sustituyen. La garantía legal cubre los defectos de conformidad del producto —es decir, que el móvil no funcione como debería por un fallo de origen— y corre a cargo del vendedor. Tras la reforma del texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios por el Real Decreto-ley 7/2021, esa garantía legal pasó de dos a tres años para los bienes comprados desde el 1 de enero de 2022.

El seguro para móviles, en cambio, cubre lo que la garantía no cubre: las roturas y daños accidentales, el robo y el hurto y el uso fraudulento. Una pantalla rota por una caída o un móvil sustraído no son un defecto de fábrica, así que quedan fuera de la garantía legal y solo se recuperan con un seguro. Por eso ambos son complementarios: la garantía protege frente a fallos de origen y el seguro frente a accidentes y sustracciones.

El precio de un seguro para móviles depende del valor y el modelo del terminal, de las garantías incluidas (solo rotura, o rotura más robo y uso fraudulento), del límite de indemnización y de la franquicia. Por eso el importe se confirma en el presupuesto y aquí no publicamos tarifas que no sean citables: figuran como Consultar.

Como referencia de mercado, la prima suele ser proporcional al valor del móvil, de modo que un terminal de gama alta paga más que uno económico, y las modalidades que añaden robo, hurto y uso fraudulento cuestan más que las que solo cubren la rotura. Para saber cuánto te costaría exactamente tu caso, lo práctico es comparar varias aseguradoras a la vez con el comparador de seguros y pedirnos la oferta personalizada.