Cómo dar parte al seguro de tu mascota

Nada más ocurrir el siniestro, lo primero es atender a la mascota o al perjudicado y, en cuanto sea posible, comunicar el hecho a la compañía en un plazo máximo de 7 días desde que lo conoces, salvo que tu póliza fije un plazo más amplio (art. 16 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro). Ese aviso es la primera obligación del asegurado y de él depende que el expediente se abra a tiempo.

La forma de dar el parte cambia según lo ocurrido, pero el reflejo inicial es el mismo: guardar todo. Anota la fecha y la hora, haz fotos si hay daños, pide el informe al veterinario y conserva cada factura. Un seguro para mascotas cubre dos riesgos muy distintos —los gastos veterinarios del animal y la responsabilidad civil por los daños que cause a terceros— y cada uno se tramita por su lado, así que conviene identificar desde el principio ante qué caso estás.

• Enfermedad o accidente de tu mascota: es un parte de gastos veterinarios. Necesitarás el informe clínico y la factura.
• Tu perro muerde o daña a una persona, animal o cosa: es un parte de responsabilidad civil. No pagues ni firmes acuerdos con el perjudicado sin avisar antes a tu aseguradora.
• Robo, extravío o fallecimiento: si tienes contratada la garantía, requiere denuncia o certificado, según el caso.

El art. 16 impone también dos deberes que suelen olvidarse: informar a la compañía de las circunstancias y consecuencias del siniestro y emplear los medios a tu alcance para aminorar las consecuencias. Es decir, no dejar que el daño crezca por inacción.

Si tu perro muerde o daña a una persona, a otro animal o a una cosa, el parte que se abre es el de responsabilidad civil, la garantía que cubre las indemnizaciones y la defensa jurídica frente a la reclamación del perjudicado. Es la cobertura que la ley exige para los perros y la que se activa en estos casos, no la de gastos veterinarios.

La regla de oro es no reconocer culpa ni pactar una indemnización con el perjudicado sin avisar antes a tu aseguradora. Reúne los datos de la persona afectada, de testigos y del lugar, y traslada todo a la compañía dentro del mismo plazo de 7 días. Si hay lesiones a personas, es habitual que se pida el parte médico; si el daño es a otro animal, la factura del veterinario del tercero. La aseguradora asume la gestión y, en su caso, la defensa jurídica.

Ten presente que la responsabilidad civil de los perros potencialmente peligrosos (PPP) exige un capital mínimo de 120.000 € (Ley 50/1999 y Real Decreto 287/2002), superior al de un perro común. Si tu perro es PPP, confirma que tu póliza cumple ese mínimo antes de necesitarlo.

Para pedir el reembolso de la factura veterinaria tienes que pagar primero la clínica y luego enviar a la compañía la factura desglosada y el informe clínico; la aseguradora te devuelve el porcentaje contratado, habitualmente el 80% en libre elección de veterinario. Este circuito es el propio de las pólizas de reembolso; en las de red concertada, en cambio, la compañía paga directamente a la clínica y tú solo abonas el copago si lo hay.

La diferencia entre una y otra modalidad decide cuánto papeleo tienes y con qué veterinario puedes ir, y la explicamos a fondo en la comparación entre reembolso y cuadro clínico. Para que el reembolso salga bien conviene cuidar tres cosas:

• Factura a tu nombre y desglosada, con cada concepto (consulta, pruebas, cirugía, medicación) identificado.
• Informe veterinario con diagnóstico, tratamiento y fechas, que justifica que el gasto entra en cobertura.
• Que el gasto no esté excluido: revisa antes lo que no cubre un seguro para mascotas, como las preexistencias o la medicina preventiva de rutina, para no llevarte una sorpresa.

El reembolso se limita al tope anual de tu modalidad, que suele ir de 500 a 2.000 € según la póliza. Si superas ese límite en un año, el exceso queda a tu cargo.

Si la compañía deniega el siniestro o no te responde, la reclamación tiene un orden fijado por la normativa: primero reclamas por escrito al Servicio de Atención al Cliente o al defensor del cliente de la propia aseguradora, y solo después puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP. No puedes saltarte el primer paso: la DGSFP exige que aportes la respuesta del servicio de atención al cliente o que acredites que han pasado los plazos sin contestación.

Los plazos, en la práctica, son estos:

• Reclamación interna: la presentas ante el Servicio de Atención al Cliente o el defensor del cliente de la compañía. Disponen de un plazo para resolver (hasta dos meses) antes de que puedas escalar.
• Servicio de Reclamaciones de la DGSFP: puedes acudir si te han denegado la reclamación o han pasado dos meses sin respuesta. Se presenta por escrito o por la sede electrónica con firma digital.
• Vía judicial: siempre queda abierta, porque el informe de la DGSFP orienta pero no es vinculante ni tiene la consideración de acto administrativo recurrible.

Guarda copia de todo lo que envíes y anota las fechas: son la prueba de que has cumplido los plazos. Como correduría inscrita en la DGSFP, en Seguratis te acompañamos también en esta parte, que suele ser la que más se atasca.