- Quién asume el riesgo: el seguro lo suscribe DKV Seguros y Reaseguros, S.A.E., aseguradora autorizada por la DGSFP. Es una compañía con la que sí trabajamos: puedes compararla y contratarla con nosotros al mismo precio que en la propia compañía. - Qué cubre: un capital económico si un accidente provoca fallecimiento o invalidez permanente (total o parcial, según baremo). Sobre esa base puedes añadir incapacidad temporal (subsidio diario), asistencia médica por accidente, hospitalización, refuerzo por accidente de circulación, gran invalidez y —solo en el ámbito laboral y hasta los 65 años— fallecimiento por infarto. - Modalidades: no son "planes cerrados", sino ámbitos de cobertura que eliges: 24 horas (vida personal y profesional), profesional (solo accidentes laborales), extraprofesional (solo vida privada) o por accidente de circulación. Además, DKV ofrece variantes para empresas, centros docentes y mujeres. Qué garantías van de serie y cuáles son opcionales: confírmalo en el IPID vigente. - Datos de producto = «Consultar (IPID)». La prima depende de tu edad, actividad/profesión, ámbito y coberturas elegidas. El capital, la carencia y la edad reales solo los da el presupuesto y el condicionado. DKV sí publica un dato de contexto: el contrato finaliza al cumplir 70 años y la incapacidad temporal se limita a un año desde el accidente. - Opiniones: las valoraciones públicas de DKV son generales y mezclan todos sus ramos (salud, dental, hogar, decesos…), así que no emitimos un rating propio de accidentes (opiniones_verificables=false). Reflejamos lo verificable de forma equilibrada. → CTA: comparar accidentes o contratar con nosotros + comparador neutral.
Seguro de accidentes: paga un capital solo si el daño (fallecimiento o invalidez) viene de un accidente —un hecho súbito, violento, externo y ajeno a la voluntad del asegurado—. A cambio de cubrir un riesgo más acotado, suele ofrecer capitales de invalidez generosos y prima más baja. Seguro de vida: paga el capital por fallecimiento por cualquier causa, enfermedad incluida, y es la protección de base de una familia. Un infarto espontáneo o una dolencia degenerativa no son "accidente": no activan un seguro de accidentes salvo pacto expreso (DKV, por ejemplo, solo cubre el infarto como garantía laboral opcional y hasta los 65 años). Por eso muchas familias combinan ambos: vida para lo más probable a largo plazo, accidentes para reforzar lo súbito con capitales altos. → seguro de accidentes
Ver en el glosarioEn un sector YMYL, nuestra regla es no publicar como cerrada una cifra que no lo es. La prima de un seguro de accidentes depende de tu edad, tu profesión, el ámbito y las coberturas, así que para los datos propietarios la respuesta honesta es «Consultar (IPID)». Sí podemos fijar los pocos parámetros que DKV publica (edad de finalización y límite temporal del subsidio):
| Parámetro | Dato | Fuente |
|---|---|---|
| Capital fallecimiento por accidente | Consultar (IPID) — a pactar; garantía base | Web oficial + IPID |
| Invalidez permanente por accidente | Consultar (IPID) — total o parcial; la parcial, según baremo | Web oficial + IPID |
| Incapacidad temporal (subsidio diario) | Consultar (IPID) — opcional; límite de 1 año desde el accidente | IPID |
| Asistencia médica / hospitalización | Consultar (IPID) — opcionales; hospitalización hasta 1 año (ámbito UE, EE.UU. y Canadá) | IPID |
| Refuerzo por accidente de circulación | Consultar (IPID) — indemnización adicional, opcional | Web oficial + IPID |
| Carencia | Consultar (IPID) — las garantías de accidente no suelen tener carencia (el riesgo es súbito) | IPID / condicionado |
| Edad de contratación / finalización | Consultar (IPID) — el contrato finaliza al cumplir 70 años; infarto laboral, hasta 65 | IPID |
| Precio "desde" | Según perfil (presupuesto) — depende de edad, actividad, ámbito y coberturas | Presupuesto |
Aquí es donde se decide si una póliza te sirve, y donde el marketing no entra. Confírmalo siempre en el IPID y el condicionado de tu modalidad. Las exclusiones habituales del seguro de accidentes de DKV suelen dejar fuera: - Patologías o lesiones preexistentes a la contratación: la invalidez previa se descuenta y se indemniza solo la diferencia respecto al estado anterior. - Enfermedades y sus consecuencias —infartos, ictus, dolencias degenerativas—: no son "accidente" (el infarto solo se cubre como garantía laboral opcional, hasta los 65 años). - Accidentes bajo los efectos del alcohol o de drogas/estupefacientes no prescritos. - Deportes de riesgo y actividades de alto riesgo: práctica deportiva profesional, y senderismo, esquí o motociclismo salvo que se contraten con sobreprecio. - Actividad profesional de riesgo no declarada: la profesión es, junto a la edad y el ámbito, el factor que más pesa en la prima; ocultarla o declararla mal puede motivar la reducción proporcional o el rechazo de la indemnización. - Riñas, actos delictivos, imprudencia temeraria y suicidio. - Guerra, terrorismo y riesgos extraordinarios (estos últimos, a cargo del Consorcio de Compensación de Seguros cuando proceda). Sobre límites y carencias: en accidentes lo habitual es que las garantías no tengan carencia (el riesgo es súbito), pero DKV sí fija límites que conviene tener claros: el subsidio por incapacidad temporal se paga como máximo un año natural desde el accidente; la hospitalización cubre un ámbito geográfico concreto (UE, EE.UU. y Canadá); y el contrato finaliza al cumplir los 70 años. Sobre la valoración de la invalidez parcial, el porcentaje del capital que se paga por cada secuela sale del baremo: dos pólizas con el mismo capital pueden indemnizar cantidades distintas por la misma lesión. Lee el condicionado, no solo el capital.
Jaime V.
Redactor de seguros
Jaime V. es redactor de seguros en Seguratis. Formó parte del equipo de la correduría durante varios años,
ayudando a clientes a entender y comparar seguros de personas antes de contratar. Hoy vuelca esa experiencia
en los contenidos de la web: explica coberturas, carencias y letra pequeña en lenguaje claro para que cada
persona elija con criterio y sin sorpresas.