- El único precio publicado del ramo es MAPFRE Respaldo: 50-80 €/año por 50.000-80.000 € (18-66 años, orientativo). - AXA (Accidentes Flexible) y Reale (Accidentes Personales) no publican tarifa: cotizan por perfil según profesión, capital y garantías. - Lo que más encarece la prima es la profesión de riesgo y las garantías añadidas (subsidio diario, asistencia sanitaria, doble capital por circulación). - Un seguro de accidentes suele ser más barato que uno de vida para el mismo capital, porque solo paga si la causa es un accidente. - Contratar con una correduría no encarece la póliza: el precio es el mismo que con la compañía.
Cuánto cuesta un seguro de accidentes de media
Un seguro de accidentes básico cuesta desde unos 50 € al año en su modalidad más sencilla, pero no tiene un precio medio único porque la prima se calcula caso a caso. El único importe publicado del ramo es el de MAPFRE Respaldo: de 50 a 80 € al año por capitales de 50.000 a 80.000 € para asegurados de 18 a 66 años (mapfre.es, orientativo, por confirmar contra el IPID). Cualquier otra cifra suelta, sin capital ni profesión, no se sostiene.
La razón está en cómo se tarifica. Este producto paga un capital si un accidente te causa la muerte, una invalidez permanente o una baja temporal, y su prima depende sobre todo de la profesión del asegurado y de las garantías que contrate. Un oficinista y un operario de la construcción con el mismo capital pagan primas muy distintas, porque su riesgo de accidente no es el mismo.
Esto marca una diferencia importante frente a otros ramos: en el seguro de accidentes la edad pesa menos que la profesión. Por eso las compañías que tarifican por perfil, como AXA y Reale, no publican una tabla de precios por edad y prefieren cotizar cada caso.
Precio que paga el tomador a la aseguradora a cambio de la cobertura. En accidentes se calcula sobre el capital contratado, la profesión declarada y las garantías elegidas, no sobre una tarifa fija por edad. Más en el glosario: prima del seguro.
Ver en el glosarioPrecio según el capital contratado
El capital es, junto a la profesión, el factor que más mueve la prima: a mayor capital asegurado, mayor cuota. En el producto de capital fijo de MAPFRE, pasar de 50.000 € (unos 50 €/año) a 80.000 € (unos 80 €/año) supone en torno a un 60 % más de prima para las mismas garantías de fallecimiento e incapacidad permanente absoluta por accidente (mapfre.es, orientativo).
La lógica es proporcional pero no exacta, porque cada compañía aplica sus propias tablas. Antes de fijar la cifra conviene decidir qué capital contratar en un seguro de accidentes según tus ingresos y tus cargas, para no pagar de más ni quedarte corto.
Cantidad máxima que la compañía pagará al beneficiario si ocurre el hecho cubierto. Se fija al contratar y determina tanto el nivel de protección como el precio de la prima. Más en el glosario: capital asegurado.
Ver en el glosarioPrecio orientativo por capital y compañía
Estas son las referencias de precio hoy públicas del ramo y las que dependen de cotización. Los importes de MAPFRE son orientativos y están por confirmar contra el IPID; AXA y Reale no publican tarifa fija.
| Capital y garantías | MAPFRE Respaldo | AXA Flexible | Reale Accidentes | Caser |
|---|---|---|---|---|
| 50.000 € · fallecimiento e invalidez por accidente | ~50 €/año (orientativo)* | Según perfil (presupuesto) | Según perfil (presupuesto) | Según perfil (presupuesto) |
| 80.000 € · fallecimiento e invalidez por accidente | ~80 €/año (orientativo)* | Según perfil (presupuesto) | Según perfil (presupuesto) | Según perfil (presupuesto) |
| Con subsidio diario, asistencia sanitaria o doble capital | Según perfil (presupuesto) | Según perfil (presupuesto) | Según perfil (presupuesto) | Según perfil (presupuesto) |
Qué encarece la prima: profesión, garantías y estilo de vida
Lo que más encarece un seguro de accidentes es la profesión de riesgo y las garantías opcionales que se suman a la cobertura base. A diferencia del seguro de vida, donde manda la edad y el estado de salud, aquí el peso lo llevan el oficio del asegurado y el paquete de coberturas contratado (Ley 50/1980, arts. 100-104). Estos son los factores que mueven la cuota, de más a menos peso:
- La profesión: un trabajo con riesgo de lesión (construcción, industria, transporte) eleva la prima frente a un trabajo de oficina, porque la probabilidad de accidente es mayor.
- Las garantías añadidas: el subsidio diario por baja, la asistencia sanitaria, la hospitalización o el doble capital por accidente de circulación suben la prima por encima de la cobertura básica.
- El capital asegurado: a más capital de fallecimiento e invalidez, más cuota.
- Los hobbies y el estilo de vida: algunos deportes de riesgo (escalada, buceo, motociclismo) se excluyen o encarecen la póliza; conviene declararlos.
- La compañía que elijas: para el mismo perfil, cada aseguradora aplica sus tablas y su apetito de riesgo, así que la prima varía.
- La edad: influye, pero mucho menos que en el seguro de vida; suele marcar la edad máxima de contratación (66 años en Respaldo) más que la cuota.
Precio por compañía: MAPFRE, AXA y Reale
De las tres grandes del ramo, solo MAPFRE publica un precio de partida; AXA y Reale calculan la prima por perfil. Esa es la diferencia práctica más útil a la hora de comparar cuánto vas a pagar.
MAPFRE Respaldo es el producto con precio de MAPFRE Respaldo publicado: capital fijo por fallecimiento e incapacidad permanente absoluta por accidente, de 50 a 80 € al año por 50.000 a 80.000 €, contratable entre los 18 y los 66 años y con cobertura 24 horas en todo el mundo (mapfre.es, orientativo). Para sumar subsidio o asistencia sanitaria, MAPFRE deriva a su modalidad Flexiaccidentes, que se cotiza según las garantías.
AXA Accidentes Flexible y Reale Accidentes Personales no difunden tarifa: la prima se calcula según la profesión, el capital y las garantías. AXA destaca por sus garantías modulares (infarto e ictus, responsabilidad civil familiar) y Reale por la adaptación de vivienda y coche tras una invalidez. Sus precios quedan como «Según perfil (presupuesto)» hasta la cotización. Puedes ver qué encarece la prima en cada una en la comparativa de compañías de accidentes.
Documento de información sobre el producto de seguro. Resume de forma estandarizada qué cubre, qué excluye y los límites de la póliza. Es la fuente fiable para confirmar capitales y garantías antes de contratar. Más en el glosario: IPID.
Ver en el glosarioAccidentes frente a vida: qué pagas por cada uno
Un seguro de accidentes suele ser más barato que uno de vida para el mismo capital, porque cubre menos casos: solo paga si la causa es un accidente, no cualquier enfermedad. A cambio, el de accidentes añade invalidez y baja temporal que el de vida básico no siempre incluye (Ley 50/1980, arts. 83 y 100-104).
Por eso no es tanto una cuestión de cuál es más barato como de qué cubre cada uno. Muchas personas los combinan: el de vida para el fallecimiento por cualquier causa y el de accidentes para reforzar el capital y proteger los ingresos si un accidente les impide trabajar. Lo desarrollamos en seguro de vida o de accidentes, útil antes de decidir cuánto destinar a cada uno.
¿Te compensa el precio de un seguro de accidentes?
Cómo pagar menos sin perder cobertura
- 1 Ajusta el capital a tus ingresos y cargas. Dimensiona el capital de invalidez y fallecimiento sin sobreasegurar; es la palanca que más rebaja la cuota.
- 2 Contrata solo las garantías que uses. El subsidio diario interesa sobre todo a un autónomo; si tienes la baja cubierta por convenio, quizá no lo necesites.
- 3 Declara tu profesión real. Ocultarla abarata la prima, pero puede dejar el siniestro sin pagar: es un ahorro falso.
- 4 Revisa tus deportes y hobbies. Declararlos evita sustos en el siniestro; algunos suben poco la prima y otros se excluyen.
- 5 Compara varias aseguradoras a la vez. Para el mismo perfil, la diferencia de prima entre compañías es real.
- 6 Usa una correduría. Comparar seguros de accidentes de 15 aseguradoras cuesta lo mismo que contratar directamente con la compañía: una correduría no encarece la póliza.
Desde unos 50 € al año en su versión más sencilla: MAPFRE Respaldo publica primas de 50 a 80 € al año por capitales de 50.000 a 80.000 € (18-66 años, mapfre.es, orientativo). Con subsidio o asistencia sanitaria la prima sube según la profesión y las garantías.
En el producto de capital fijo de MAPFRE, un capital de 50.000 € por fallecimiento e incapacidad permanente absoluta por accidente parte de unos 50 € al año entre los 18 y los 66 años (mapfre.es, orientativo, por confirmar contra el IPID).
Sí: la modalidad más económica es la de solo fallecimiento e invalidez por accidente, sin garantías añadidas, que parte de unos 50 €/año. El precio sube al sumar subsidio diario, asistencia sanitaria o doble capital. Ajustar el capital y las garantías es lo que de verdad abarata la póliza.
MAPFRE Respaldo es un producto de capital fijo, por eso publica una prima de partida. AXA y Reale tarifican por perfil (profesión, capital y garantías), así que su precio solo se conoce tras una cotización personalizada.
La profesión de riesgo y las garantías añadidas (subsidio diario, asistencia sanitaria, doble capital por circulación). Los deportes de riesgo también suben o excluyen coberturas. La edad influye menos que en el seguro de vida.
Suele serlo para el mismo capital, porque el de accidentes solo paga si la causa es un accidente, no cualquier enfermedad. A cambio añade invalidez y baja temporal. Por eso muchas personas combinan ambos.
No. El precio es el mismo que contratando directamente con la aseguradora. Una correduría inscrita en la DGSFP como Seguratis compara compañías por ti y te ayuda con el parte, sin coste adicional sobre la prima.
