Seguro para veleros: qué es obligatorio y qué cubre

Un velero está obligado a tener seguro de responsabilidad civil en la mayoría de los casos. El Real Decreto 607/1999 obliga a suscribir este seguro a las embarcaciones de recreo o deportivas propulsadas a motor —incluidas las motos náuticas— y a las que, careciendo de motor, tienen una eslora superior a seis metros. Como casi todos los veleros llevan un motor auxiliar, en la práctica quedan obligados con independencia de su eslora. Solo un velero pequeño, sin motor de ningún tipo y con eslora igual o inferior a seis metros, quedaría fuera de la obligación legal.

Que no sea obligatorio en ese caso concreto no significa que no sea recomendable: un abordaje o un daño a otra embarcación en puerto puede generar reclamaciones muy por encima de lo que cubre el patrimonio de la mayoría de propietarios. En nuestra guía del seguro para barcos explicamos cómo funciona la contratación de estas pólizas y qué diferencia hay entre embarcaciones. Navegar sin el seguro obligatorio cuando este es exigible constituye una infracción administrativa en el marco de la normativa de marina mercante, además de dejar sin cobertura los daños que causes a terceros.

El seguro obligatorio de un velero cubre únicamente la responsabilidad civil frente a terceros: los daños que la embarcación cause a otras personas o bienes. No indemniza los daños del propio velero, ni el robo, ni los accidentes de sus ocupantes. El Real Decreto 607/1999 fija, en su artículo 8, unos límites mínimos de cobertura expresados todavía en pesetas, la moneda vigente cuando se aprobó la norma. Su equivalencia en euros se obtiene con el tipo de conversión oficial (166,386 pesetas por euro).

Conviene tener claro que esos importes son el mínimo legal, no una recomendación. Muchos veleros contratan una responsabilidad civil voluntaria muy superior —de 600.000 € o más— porque un accidente con víctimas graves o el daño a una embarcación de alto valor puede superar el tope obligatorio. La responsabilidad civil ampliada suele encarecer poco la prima y es una de las coberturas más rentables.

Como el seguro obligatorio solo cubre los daños a terceros, la protección real de un velero la aportan las coberturas voluntarias. Son las que decides tú al contratar y las que explican la mayor parte de la diferencia de precio entre una póliza básica y una completa. Las más habituales en un velero son:

• Daños propios (averías particulares): cubre los desperfectos del casco, la orza, el timón o los equipos por varada, temporal, colisión o incendio.
• Robo y efectos personales: del velero, del motor auxiliar fuera de borda y del equipamiento a bordo.
• Aparejo, velas y arboladura: cobertura específica del palo, la botavara y el juego de velas, que son piezas caras y propias del velero.
• Asistencia marítima y remolque: gastos de rescate, remolque a puerto y salvamento.
• Accidentes de los ocupantes: capitales por fallecimiento o invalidez de la tripulación.
• Defensa jurídica y reclamación de daños: asistencia legal y reclamación frente a terceros responsables.

No todos los veleros necesitan todas estas garantías. Un velero de crucero amarrado en puerto todo el año no tiene las mismas necesidades que uno de regata o uno que fondea en travesías largas. Antes de contratar conviene comparar qué incluye cada compañía y con qué franquicias.

El precio de un seguro de velero no tiene una tarifa única: depende del riesgo que valora cada compañía. Los factores que más pesan son el valor y la eslora de la embarcación, su antigüedad, la potencia del motor auxiliar, la zona de navegación (aguas costeras, altura o solo puerto), el uso (recreo o competición) y las coberturas voluntarias y franquicias que elijas. La responsabilidad civil obligatoria, por sí sola, es la parte más barata; lo que encarece la póliza son los daños propios, el robo y el aparejo.

Por eso no publicamos una prima cerrada: dos veleros de la misma eslora pueden pagar importes muy distintos según su valor, su antigüedad y dónde naveguen. La forma fiable de saber cuánto costará el tuyo es comparar el seguro de tu velero con tus datos concretos en varias aseguradoras a la vez. El capital asegurado que declares también influye: si aseguras el barco por debajo de su valor real, la indemnización puede reducirse en caso de siniestro.