Cuánto cuesta un seguro de accidentes en 2026

Un seguro de accidentes básico cuesta desde unos 50 € al año en su modalidad más sencilla, pero no tiene un precio medio único porque la prima se calcula caso a caso. El único importe publicado del ramo es el de MAPFRE Respaldo: de 50 a 80 € al año por capitales de 50.000 a 80.000 € para asegurados de 18 a 66 años (mapfre.es, julio de 2026, dato orientativo por confirmar contra el IPID). Cualquier otra cifra suelta, sin capital ni profesión, no se sostiene.

La razón está en cómo se tarifica. Como explicamos en la guía del seguro de accidentes, este producto paga un capital si un accidente te causa la muerte, una invalidez permanente o una baja temporal, y su prima depende sobre todo de la profesión del asegurado y de las garantías que contrate. Un oficinista y un operario de la construcción con el mismo capital pagan primas muy distintas, porque su riesgo de accidente no es el mismo.

Esto marca una diferencia importante frente a otros ramos: en el seguro de accidentes la edad pesa menos que la profesión. Por eso las compañías que tarifican por perfil, como AXA y Reale, no publican una tabla de precios por edad y prefieren cotizar cada caso.

El capital es, junto a la profesión, el factor que más mueve la prima: a mayor capital asegurado, mayor cuota. En el producto de capital fijo de MAPFRE, pasar de 50.000 € (unos 50 €/año) a 80.000 € (unos 80 €/año) supone en torno a un 60 % más de prima para las mismas garantías de fallecimiento e incapacidad permanente absoluta por accidente (mapfre.es, julio de 2026, orientativo).

La lógica es proporcional pero no exacta, porque cada compañía aplica sus propias tablas. Antes de fijar la cifra conviene decidir qué capital contratar en un seguro de accidentes según tus ingresos y tus cargas, para no pagar de más ni quedarte corto. En la tabla siguiente resumimos las referencias de precio que hoy son públicas y las que dependen de cotización.

Lo que más encarece un seguro de accidentes es la profesión de riesgo y las garantías opcionales que se suman a la cobertura base. A diferencia del seguro de vida, donde manda la edad y el estado de salud, aquí el peso lo llevan el oficio del asegurado y el paquete de coberturas contratado (Ley 50/1980, arts. 100-104; webs de las compañías, julio de 2026).

Estos son los factores que mueven la cuota, de más a menos peso:

• La profesión: un trabajo con riesgo de lesión (construcción, industria, transporte) eleva la prima frente a un trabajo de oficina, porque la probabilidad de accidente es mayor.
• Las garantías añadidas: el subsidio diario por baja, la asistencia sanitaria, la hospitalización o el doble capital por accidente de circulación suben la prima por encima de la cobertura básica de fallecimiento e invalidez.
• El capital asegurado: a más capital de fallecimiento e invalidez, más cuota.
• Las prácticas deportivas: algunos deportes de riesgo se excluyen o encarecen la póliza; conviene revisar qué encarece la prima en cada compañía antes de firmar.
• La edad: influye, pero mucho menos que en el seguro de vida; suele marcar la edad máxima de contratación (66 años en Respaldo) más que la cuota.

De las tres grandes del ramo, solo MAPFRE publica un precio de partida; AXA y Reale calculan la prima por perfil. Esa es la diferencia práctica más útil a la hora de comparar cuánto vas a pagar.

MAPFRE Respaldo es el producto con precio de MAPFRE Respaldo publicado: capital fijo por fallecimiento e incapacidad permanente absoluta por accidente, de 50 a 80 € al año por 50.000 a 80.000 €, contratable entre los 18 y los 66 años y con cobertura 24 horas en todo el mundo (mapfre.es, julio de 2026, orientativo). Para sumar subsidio o asistencia sanitaria, MAPFRE deriva a su modalidad Flexiaccidentes, que se cotiza según las garantías.

AXA Accidentes Flexible y Reale Accidentes Personales no difunden tarifa: la prima se calcula según la profesión, el capital y las garantías. AXA destaca por sus garantías modulares (infarto e ictus, responsabilidad civil familiar) y Reale por la adaptación de vivienda y coche tras una invalidez. Sus precios solo se conocen con la cotización.

Un seguro de accidentes suele ser más barato que uno de vida para el mismo capital, porque cubre menos casos: solo paga si la causa es un accidente, no cualquier enfermedad. A cambio, el de accidentes añade invalidez y baja temporal que el de vida básico no siempre incluye (Ley 50/1980, arts. 83 y 100-104).

Por eso no es tanto una cuestión de cuál es más barato como de qué cubre cada uno. Muchas personas los combinan: el de vida para el fallecimiento por cualquier causa y el de accidentes para reforzar el capital y proteger los ingresos si un accidente les impide trabajar. Lo desarrollamos en la comparación entre seguro de vida o de accidentes, útil antes de decidir cuánto destinar a cada uno.

Se puede rebajar la prima de un seguro de accidentes ajustando el capital, eligiendo solo las garantías que de verdad necesitas y comparando compañías con los mismos datos. Estas son las palancas que mueven de verdad la cuota:

• Ajusta el capital a tus ingresos y cargas: dimensiona el capital de invalidez y fallecimiento sin sobreasegurar.
• Contrata solo las garantías que uses: el subsidio diario interesa sobre todo a un autónomo que perdería ingresos; si tienes la baja cubierta por convenio, quizá no lo necesites.
• Declara tu profesión real: ocultarla abarata la prima pero puede dejar el siniestro sin pagar.
• Compara varias aseguradoras a la vez: para el mismo perfil, la diferencia de prima entre compañías es real.

La vía más rápida para ver diferencias reales es cruzar tu perfil en varias compañías. Puedes comparar seguros de accidentes de más de 15 aseguradoras al mismo precio que contratando directamente con la compañía, porque una correduría no encarece la póliza.