Seguro de Baja Laboral para Funcionarios

Resfriarse o sufrir un accidente es más común de lo que se piensa; sin embargo, esta clase de situaciones impactan de manera negativa el desempeño de la actividad laboral. Por lo tanto, el ingreso del salario también se ve afectado, sobre todo si se pertenece al sector público, es por ello que en esos casos es esencial poseer un seguro de baja laboral para funcionarios.

¿Qué es un seguro de baja laboral para funcionarios?

Un seguro de baja laboral para funcionarios o seguro de rentas, como también es conocido, es una garantía que permite a los empleados públicos proteger su salario ante el otorgamiento de la incapacidad temporal; ya sea a causa del padecimiento de una enfermedad común, o en caso de sufrir un accidente no laboral.

¿Cómo surge la creación del seguro de baja laboral para funcionarios?

En el 2013, una de las prioridades del gobierno español era acabar con el absentismo laboral y ahorrar aproximadamente 1.000 millones de euros, mientras equiparaban las bajas médicas tanto del sector público como del privado. Por este motivo, se emitió un Real Decreto que permitía reducir el sueldo en un 50% durante los primeros tres días de baja por enfermedad común, y posteriormente, una reducción del 25% del salario hasta el día 20 de inactividad.

A raíz de esto, el sindicato del Central Sindical Independiente y de Funcionarios (CSIF), y la aseguradora DVK, lanzaron juntos en colaboración, una póliza de seguros con la finalidad de beneficiar a los empleados del sector público con la totalidad de sus salarios, cada vez que necesitaran tramitar una baja laboral por contingencias comunes.

¿Cómo funciona el seguro de baja laboral para funcionarios?

El seguro de baja laboral para empleados públicos, funciona de una manera muy particular dado a que sólo pueden solicitarlo las personas afiliadas al CSIF. No obstante, lo que también es cierto, es que con pagar una cuota anual de 16,50€ o en su defecto, de 117€ (debido a que el coste variará según el perfil y las coberturas de la póliza); los funcionarios pueden asegurarse el total de su salario, durante los primeros 20 días de una baja laboral.

Requisitos indispensables para suscribirlo

En primer lugar, se debe estar inscrito en el listado de solicitantes proporcionado por el tomador de seguro, a la compañía aseguradora. Asimismo, es indispensable tener entre 18 y 65 años, para poder disfrutar de este servicio.

De igual forma, otro de los requisitos es estar activo laboralmente, además de estar dado de alta por la Seguridad Social, o por alguna institución similar sugerida en la legislación. Por último, es muy importante y necesario, contar con una residencia habitual dentro del territorio español; para así ser un buen candidato y lograr adquirir esta póliza.

Vale la pena decir, que no podrán ser aseguradas las personas que se encuentren de baja laboral, una vez que entre en efecto la fecha de alta del asegurado en la póliza.

Coberturas del seguro

En relación a las coberturas del seguro de baja laboral para funcionarios, es primordial precisar que esta garantía sólo se hace responsable por las contingencias comunes, dicho de otro modo, por accidentes no laborales y enfermedades comunes o leves; donde igualmente se incluyen las prestaciones en caso parto.

Delimitación de la cobertura

En consecuencia, esto quiere decir que no hay cabida para la cobertura de días de hospitalización o de intervenciones quirúrgicas, ni mucho menos para enfermedades profesionales o accidentes ocasionados durante el ejercicio de su profesión.

De este modo, es significativo resaltar que esta póliza en particular, tampoco se encarga de cubrir la renta en caso de bajas por enfermedades congénitas, defectos de nacimiento, diabetes, patologías de columna vertebral, cardiopatía, tumores malignos, ni trasplantes de órganos.

En efecto, quedan también excluidas cualquier tipo de enfermedades, lesiones o accidentes que hayan sido generados por embriaguez, o por el consumo de drogas y/o estupefacientes sin prescripción médica.

Por otra parte, la aseguradora no cubrirá patologías o síntomas no comprobables, tales como vértigos, dolores varios o algias. Por esta razón, para contar con el subsidio; es imprescindible presentar ante la aseguradora, toda la documentación relacionada con la tramitación de la baja, desde los informes médicos hasta los administrativos.

Garantías adicionales

Al mismo tiempo, existen compañías aseguradoras que ofrecen la opción de solicitar garantías adicionales dentro de su cobertura, con el propósito de prestar indemnización en caso de supuestos, tales como: muerte por accidente no laboral, invalidez permanente a causa de un accidente común, o gastos de sepelio por accidente no laboral, entre otras opciones.

Precios e indemnizaciones del seguro de baja laboral para funcionarios ¿Cómo se distribuyen?

Con respecto a las indemnizaciones de los asegurados y al precio de las pólizas, se debe decir que son muy variados puesto a que existen alrededor de 12 opciones de remuneración, en relación al salario neto que recibe mensualmente el asegurado.

Por ejemplo, la opción número 1 está destinada para las personas cuyo salario está comprendido en 600€ al mes; por lo tanto, es la que posee el precio más barato, puesto a que sólo se pagan unos 16,50€ al año. En este sentido, el seguro será capaz de compensar durante los primeros tres días de baja con 9,16€ diarios. Y luego, a partir del día cuatro hasta el veinte, podrá proporcionar cada día una suma de 4,58€ de ser necesario.

En cambio, para los sujetos con un sueldo entre los 1,750€, se encuentra la opción 6 con un coste anual de 45€. En estos casos, los tres días iniciales corren con una indemnización de 25€; mientras que desde el cuarto hasta el vigésimo día se recibe una compensación de 12,50€.

Por otro lado, los funcionarios con un salario cerca de los 3.000€ tendrán que pagar unos 90€ al año por su opción de póliza (la número 12). De esta forma, su plan de remuneración se basará en 50€ para los primeros tres días, y de 25€ por el resto de tiempo que dure la baja.

Conviene destacar, que para consultar con mejor detención cuál sería la indemnización en medio de una baja y la prima final a pagar por el seguro, es útil visitar directamente la página web de la aseguradora de su preferencia para obtener mayor información.

No obstante, si lo que se desea es tener una idea sobre cuánto será la cobertura de indemnización, también se puede calcular, para ello se debe restar un 50% a la cifra del salario mensual, para conocer la remuneración de los primeros tres días; y después, se debe repetir el procedimiento sustituyendo el porcentaje por el 25%, para obtener así el monto correspondiente al tiempo restante de baja.

Carencias del seguro de baja laboral para funcionarios

En vista de que este tipo de seguro sólo se encarga de cubrir los días de baja ocasionados por una enfermedad común, o por un accidente no laboral; quedan fuera de vigencia las dos primeras carencias establecidas en el artículo 6 de las condiciones generales del seguro de indemnización.

Único plazo de carencia

En consecuencia, el único plazo de carencia que entra en efecto es último, y es el siguiente: “para el riesgo de parto deben haber transcurrido 8 meses desde la fecha de efecto del alta de la asegurada en la póliza”. Lo que quiere decir, que de no cumplirse estos términos, sencillamente la aseguradora prescindirá de la prestación de sus servicios, ante esa situación.

¿Cómo proceder en caso de siniestros bajo la contratación del seguro de baja para funcionarios?

Suponiendo que ocurra uno de los siniestros garantizados dentro de la póliza, el tomador es el responsable de presentar ante la aseguradora los siguientes documentos: el comunicado médico de baja oficial por parte de la Seguridad Social, al igual que la confirmación médica del alta y el resto de los informes médicos que expresen debidamente, el diagnóstico definitivo del empleado, el tipo de contingencia que posee, los días otorgados de incapacidad temporal, y por supuesto, las fechas explicitas de baja y de alta.

De no ser así, la aseguradora omitirá el proceso de indemnización de dicha baja, a falta de la recaudación de información pertinente sobre la misma.

¿Cuáles son los días máximos de cobertura del seguro de baja para funcionarios?

El tiempo máximo de cobertura de este tipo de seguro, es exclusivamente de 20 días, no más; debido a que fue creado específicamente para hacerse cargo de las bajas causadas por contingencias comunes. Por tal motivo, el cese de la actividad laboral no debe sobrepasar ese período de tiempo.

¿Existe un límite de bajas anuales dentro del seguro de baja para funcionarios?

No, en realidad no existe ningún límite con respecto al número de bajas que se pueden tramitar en un año bajo la contratación de este seguro.

Sin embargo, esto no significa que el empleado pueda tener libre albedrío en torno a cuántas bajas tomará por año, dado que como se ha dicho con anterioridad, la aseguradora exige presentar obligatoriamente todos y cada uno de los documentos relacionados a la baja, para así comprobarlos y acreditar la indemnización.

¿Cuáles son las opciones de contratación de un seguro de baja laboral para funcionarios?

Por lo general, cualquier empleado público puede optar por la contratación de un seguro de baja laboral para funcionarios, independientemente de su actividad siempre y cuando esté afiliado al CSIF, como se mencionó en un principio.

Del mismo modo, dependiendo de la compañía aseguradora, esta póliza puede contratarse tanto de forma individual como de manera colectiva, generalmente a partir de los 15 asegurados en adelante.

¿Cuáles son los motivos que pueden generar una baja de esta póliza?

Con respecto a esto, los únicos motivos que pueden generar una baja en la póliza, es que el empleado deje de pertenecer al grupo de asegurados, proporcionado por el tomador a la compañía aseguradora, o por las previstas en las condiciones generales del contrato del seguro.

Aseguradoras que ofrecen el servicio de seguro de baja laboral para funcionarios

Para finalizar, una vez aclarado qué es un seguro de baja laboral para funcionarios y cómo funciona, será de gran relevancia conocer cuáles son las compañías aseguradoras que particularmente brindan este servicio. En este sentido, Recomendamos la contratación con:

• PG Corredores de Seguros.