En 30 segundos - El riesgo lo asume AXA. La propia marca lo declara: «AXA es la aseguradora que asume el riesgo» (life5.es/seguros-axa, 2026). Getlife pone la tecnología; AXA, el respaldo asegurador inscrito en la DGSFP. - Getlife pasó a llamarse Life5. Misma insurtech, mismas coberturas, mismo asegurador. Si buscas «Getlife opiniones» y aterrizas en Life5, no es un error. - Cubre fallecimiento e invalidez (IPA opcional), con capital de hasta 500.000 € y sin reconocimiento médico presencial, solo cuestionario de salud. - Merece la pena si valoras contratar rápido y sin papeleo; encaja menos si quieres garantías como la enfermedad grave o tienes patologías previas.
¿Qué es Getlife y quién asume el riesgo?
Getlife es una insurtech española de seguros de vida que funciona como agencia de suscripción (MGA), no como aseguradora: diseña el producto, gestiona la póliza y ofrece contratación 100% online, pero el riesgo lo asume otra compañía. Es una forma de seguro de vida de modelo digital, sin oficinas ni pruebas médicas presenciales.
Según la propia web de la marca, la aseguradora que asume el riesgo es AXA: «AXA es la aseguradora que asume el riesgo» y «tu póliza es un contrato oficial garantizado por la solvencia de AXA» (life5.es/seguros-axa, 2026). Esto significa que, ante un siniestro, tu contraparte real es AXA, una aseguradora inscrita en la DGSFP. Getlife pone la tecnología y la gestión; AXA, el respaldo asegurador. El segundo dato clave es que Getlife cambió de nombre a Life5 tras un rebranding: es la misma empresa, con las mismas coberturas y el mismo asegurador detrás.
Agencia de suscripción (MGA) Una agencia de suscripción o Managing General Agent comercializa y gestiona pólizas en nombre de una aseguradora, pero no asume el riesgo: quien paga el capital en caso de fallecimiento es la aseguradora que hay detrás. En el caso de Getlife/Life5, esa aseguradora es AXA. Consulta siempre en el IPID quién es el asegurador que suscribe tu póliza.
Qué cubre Getlife y en qué modalidades
Getlife cubre el fallecimiento por cualquier causa y, como garantía opcional, la invalidez permanente absoluta (IPA), con un capital asegurable que la marca sitúa entre 50.000 y 500.000 € según modalidad, ajustable desde la app (life5.es, 2026). Incluye un anticipo de capital para gastos de sepelio (en torno al 10% del capital contratado). Se comercializa en varias modalidades pensadas para distintos perfiles:
- 1 Familia — capital constante para proteger a los tuyos; es la modalidad de entrada.
- 2 Hipoteca — orientada a cubrir el préstamo pendiente de la vivienda.
- 3 Seniors — pensada para edades más altas, con condiciones específicas.
Enfermedad preexistente Dolencia que el asegurado ya padecía antes de contratar la póliza. Muchos seguros la excluyen o la someten a carencia, de modo que conviene declararla en el cuestionario de salud para evitar que la aseguradora rechace la prestación después. Consulta el detalle en el glosario de enfermedad preexistente.
Ver en el glosarioLa letra pequeña: exclusiones y carencias
Es lo que más busca quien compara opiniones y donde la competencia editorial pasa de puntillas. En un seguro de vida como el de Getlife conviene conocer tres bloques de exclusiones y carencias:
- Exclusiones generales y de fallecimiento. Las patologías preexistentes a la firma quedan excluidas, igual que en la mayoría de seguros de vida. Como en cualquier póliza de vida en España, el fallecimiento por suicidio tiene una carencia legal del primer año salvo pacto más favorable (art. 93 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro). Suelen excluirse también actos dolosos del asegurado y ciertos riesgos extraordinarios.
- Exclusiones de la invalidez (IPA). La garantía de invalidez permanente absoluta tiene sus propias exclusiones y requiere que la incapacidad sea total y permanente; el alcance exacto figura en el condicionado (Consultar en el IPID).
- Sin garantía de enfermedad grave. A diferencia de aseguradoras tradicionales, Getlife no comercializa de serie una garantía específica de enfermedad grave con adelanto de capital, como sí ofrecen MAPFRE u otras compañías. Su fuerte es la sencillez, no la amplitud de garantías. Si te interesa esa cobertura, revisa nuestra guía del seguro de vida con enfermedad grave.
Comparativa: Getlife frente a tres aseguradoras de vida
Getlife es una marca no autorizada en Seguratis, por lo que no la comercializamos: solo puedes ponerla en el comparador. Estas tres aseguradoras sí asumen su propio riesgo y tienen ficha propia. AXA, además, es quien está detrás de Getlife.
| Concepto | Getlife (Life5) | AXA | MAPFRE | Zurich |
|—|—|—|—|—|
| Quién asume el riesgo | AXA (Getlife es MGA) | AXA (aseguradora) | MAPFRE (aseguradora) | Zurich (aseguradora) |
| Garantía principal | Fallecimiento cualquier causa | Fallecimiento cualquier causa | Fallecimiento cualquier causa | Fallecimiento cualquier causa |
| Invalidez | IPA opcional | Opcional (Consultar IPID) | Absoluta y permanente | Opcional (Consultar IPID) |
| Enfermedad grave | No (anticipo sepelio) | Opcional (Consultar IPID) | Sí, con adelanto (Consultar IPID) | Consultar IPID |
| Capital máximo | Hasta 500.000 € | Consultar IPID | Consultar IPID | Consultar IPID |
| Reconocimiento médico | No (cuestionario online) | Consultar IPID | Consultar IPID | Consultar IPID |
| Precio | Según perfil (presupuesto) | Según perfil (presupuesto) | Según perfil (presupuesto) | Según perfil (presupuesto) |
Fuente: web de Getlife/Life5 (life5.es) y fichas de AXA, MAPFRE y Zurich (webs oficiales e IPID, 2026).
¿Merece la pena Getlife? Para quién sí y para quién no
Análisis independiente Seguratis es una correduría inscrita en la DGSFP (clave J-4346) y no está afiliada a Getlife ni a Life5. Este análisis se basa en la documentación pública de la marca a 2026; las coberturas y los precios exactos dependen de tu póliza, del cuestionario de salud y pueden cambiar.
El riesgo de Getlife lo asume AXA. La propia marca lo declara en su web (life5.es/seguros-axa, 2026): «AXA es la aseguradora que asume el riesgo». Getlife actúa como agencia de suscripción; AXA es el asegurador real inscrito en la DGSFP.
Getlife opera con el respaldo asegurador de AXA, una compañía solvente inscrita en la DGSFP, así que la póliza tiene garantía real. La fiabilidad del servicio digital depende de tu experiencia con la contratación y la gestión de siniestros; conviene contrastar reseñas verificables antes de decidir.
Sí. Getlife cambió de nombre a Life5 en su rebranding: es la misma insurtech española, con las mismas coberturas, el mismo modelo online y el mismo asegurador (AXA) detrás. Puedes ampliar en nuestro análisis de Life5 opiniones.
No exige reconocimiento médico presencial: la contratación se basa en un cuestionario de salud online. Según las patologías declaradas, Getlife puede aplicar una sobreprima, excluir coberturas o denegar la póliza. Comparamos este modelo en el seguro de vida sin cuestionario médico.
Getlife asegura un capital de hasta 500.000 € por fallecimiento según la modalidad, ajustable desde la app. Cubre el fallecimiento por cualquier causa y, de forma opcional, la invalidez permanente absoluta (life5.es, 2026).
El precio se calcula según tu perfil (presupuesto): depende de la edad, el capital contratado y las respuestas del cuestionario de salud, y se obtiene en la cotización online. Para hacerte una idea de rangos, consulta cuánto cuesta un seguro de vida.
Al no tener permanencia, puedes cancelar la póliza comunicándolo a la compañía respetando el preaviso del condicionado. El detalle del proceso para cualquier aseguradora está en cambiar de compañía de seguro de vida.
No. Las patologías que ya padeces antes de contratar quedan excluidas, como en la mayoría de seguros de vida. Por eso es imprescindible declararlas con veracidad en el cuestionario de salud. Revisa las exclusiones del seguro de vida.
