Qué se valora de un seguro de decesos
El seguro de decesos resuelve dos cosas a la vez, y las dos pesan en el momento peor posible: el dinero y la gestión. Un sepelio hay que contratarlo en horas, y sin póliza la familia adelanta el importe y se ocupa de todo el trámite.
- Nadie adelanta dinero. La compañía se hace cargo del servicio contratado, sin que los familiares tengan que reunir el importe en 24 horas.
- Alguien coge el teléfono. La aseguradora organiza el servicio funerario y los trámites, que es lo que más agradece quien lo ha pasado.
- Cubre trámites que no se ven venir: certificados, gestiones administrativas y, según la póliza, asistencia jurídica o psicológica.
Es también el motivo por el que es un producto tan extendido en España: se contrata pensando en no dejar un problema, no en obtener un beneficio.
Qué se critica, y cuánto de ello se puede evitar
Casi todas las quejas se agrupan en cuatro, y ninguna es un fallo de la compañía: son características del producto que no se explicaron a tiempo.
- «La prima me sube cada año». Es lo propio de una prima natural, que empieza barata y se encarece con la edad. Se evita eligiendo nivelada o mixta desde el principio.
- «He pagado 20 años y no recupero nada». En decesos, salvo que la póliza contemple derechos consolidados, dar de baja no devuelve lo aportado. Conviene saberlo antes, no después.
- «No me cubrió porque acababa de contratarlo». Es el periodo de carencia, que suele aplicarse al fallecimiento por enfermedad y no al accidente.
- «Pensaba que cubría más». El capital de sepelio y las garantías incluidas varían mucho de una póliza a otra.
Dicho de otra forma: la mayoría de los disgustos con este producto se deciden en el momento de contratar, no cuando ocurre el siniestro.
Una nota media no dice si una póliza te cubre a ti: dos clientes de la misma compañía con modalidades y capitales distintos tienen experiencias distintas. Lo que sí puedes comparar de forma objetiva es qué cubre cada una, qué carencias tiene y cómo evoluciona la prima. Eso es lo que ponemos delante.
Cómo leer las opiniones que encuentres
- 1 Mira si hablan de la contratación o del siniestro. Las segundas valen mucho más: es cuando el seguro se usa de verdad.
- 2 Descarta las que se quejan de algo que estaba en las condiciones, como la carencia. Eso no es un mal servicio, es un contrato mal explicado.
- 3 Fíjate en si mencionan la modalidad de prima. Buena parte de las quejas por precio son de primas naturales contratadas sin saberlo.
- 4 Comprueba en el registro de la DGSFP que la compañía y el intermediario están inscritos. Es lo único verificable de un vistazo.
¿Merece la pena contratarlo?
Depende de dos cosas: de si tu familia podría asumir el coste y la gestión de un sepelio sin avisar, y de a qué edad lo contratas. Contratado joven y con una modalidad estable, es un gasto pequeño y previsible durante muchos años. Contratado tarde y con prima natural, puede volverse caro justo cuando cancelar sale más caro todavía.
No hay un precio de escaparate que te sirva: la prima depende de tu edad, del capital, de las garantías y de la localidad. Nosotros te lo calculamos con 15 aseguradoras y te explicamos qué firmas, incluidas las carencias y lo que no cubre. Pagas lo mismo que contratando directamente con la compañía.
Merece la pena si tu familia no podría asumir el coste y la organización de un sepelio de un día para otro, y se aprovecha más cuanto antes se contrata, porque la prima se calcula con la edad. Lo que decide la experiencia posterior es la modalidad de prima y la letra pequeña, más que la compañía.
No publicamos un ranking por opiniones porque una nota media no dice si esa póliza cubre tu caso. Lo comparable de forma objetiva es qué cubre cada una, qué carencias aplica y cómo evoluciona la prima, y eso lo hacemos con tus datos.
Porque contrataron una prima natural, que se recalcula cada año con la edad. No es un cargo sorpresa, viene en las condiciones, pero suele explicarse mal. Con una prima nivelada la cuota no sube por cumplir años.
Por norma general no, salvo que la modalidad contemple derechos consolidados. Es una de las críticas más repetidas y conviene tenerlo claro antes de firmar, no cuando se quiere cancelar.
Jaime V.
Redactor de seguros
Jaime V. es redactor de seguros en Seguratis. Formó parte del equipo de la correduría durante varios años,
ayudando a clientes a entender y comparar seguros de personas antes de contratar. Hoy vuelca esa experiencia
en los contenidos de la web: explica coberturas, carencias y letra pequeña en lenguaje claro para que cada
persona elija con criterio y sin sorpresas.
Seguir leyendo
Compara lo que sí es comparable
Seguratis es una correduría inscrita en la DGSFP con clave J-4346. Te ponemos delante coberturas, carencias y evolución de la prima de 15 aseguradoras con tus datos, y te explicamos lo que firmas antes de firmarlo. Al mismo precio que contratando directamente.