En 30 segundos - No hay un precio medio fiable. La prima se calcula por edad, provincia, copago y garantías; el único precio real es el de una cotización con tus datos (según perfil). - La edad es el factor que más pesa. A los 30 años se parte de la cuota más baja; a partir de los 65 sube con fuerza y aparecen límites de contratación. - El copago abarata la prima si usas poco el seguro; sin copago compensa si lo usas mucho. - La provincia cambia el precio porque varía el coste del acto médico y el uso. - La fiscalidad reduce el coste neto: el autónomo en estimación directa deduce hasta 500 € por persona al año en el IRPF.
Cuánto cuesta un seguro de salud de media al mes
Un seguro de salud no tiene una cuota media única que valga para todos. La prima se calcula caso a caso a partir de cuatro variables: la edad del asegurado, la provincia de residencia, si la póliza lleva copago o no y las garantías incluidas (dental, reembolso, parto). Dos personas de la misma edad pueden pagar cuotas muy distintas según la modalidad y dónde vivan, así que darte una cifra suelta «desde X €/mes» sería engañoso: es un reclamo comercial, no un precio verificable.
Lo que sí es un dato firme es el contexto del mercado: en 2024 había 12,6 millones de asegurados de salud en España, con un volumen de primas de 11.941 millones de euros, según el Observatorio del Sector Sanitario Privado 2025 de la Fundación IDIS. Es un seguro con mucha penetración, en buena parte para esquivar las listas de espera de la sanidad pública en especialistas, pruebas y cirugía. La razón de que no exista tarifa pública es sencilla: Adeslas, Sanitas y DKV solo difunden precios promocionales de captación, variables por edad, provincia y campaña, no una tabla estable. El único precio fiable para tu caso es el que sale de una cotización con tus datos.
Prima Cuota que paga el asegurado por su póliza (mensual o anual). En salud no es fija por producto: la aseguradora la calcula con la edad, la provincia, la modalidad de copago y las garantías contratadas. — Ver la guía del seguro de salud
Precio por edad: 30, 45 y 65 años
La edad es el factor que más mueve la cuota de un seguro de salud: cuanto mayor eres al contratar, más alta es la prima, porque el uso médico previsto crece con los años. Un asegurado de 30 años parte de una cuota más baja que uno de 45, y este mucho más baja que uno de 65, para la misma modalidad y provincia. A partir de los 60-65 años el precio no solo sube con fuerza: aparecen además límites de contratación según la compañía.
No publicamos un precio exacto por tramo porque ninguna de las tres grandes difunde tarifa por edad de forma citable; las primas concretas requieren una cotización personalizada con fecha. Si vas a contratar a partir de los 60, conviene revisar cómo influye la edad en el precio para mayores de 65 y qué aseguradoras siguen admitiendo esas edades.
| Edad de contratación | Prima orientativa | Nota |
|—|—|—|
| 30 años | Según perfil (presupuesto) | Cuota de partida más baja; es la edad a la que más compensa contratar. |
| 45 años | Según perfil (presupuesto) | Cuota intermedia; empieza a notarse el peso de la edad. |
| 65 años | Según perfil (presupuesto) | Cuota alta y con límites de contratación según la compañía. |
Fuente: Adeslas, Sanitas y DKV no publican tarifa por edad (webs oficiales, 2026); las primas concretas requieren cotización personalizada. Última revisión: 24 de agosto de 2026.
Por qué el copago abarata la prima
El copago abarata la cuota mensual porque traslada parte del coste al momento de usar el seguro: pagas una cantidad pequeña por cada acto médico (consulta, prueba o urgencia) a cambio de una prima fija más baja. En la modalidad sin copago ocurre al revés: no pagas nada al usar el cuadro médico, pero la cuota mensual es más alta.
La consecuencia práctica es sencilla: el copago sale a cuenta si usas poco el seguro y el sin copago compensa si lo usas mucho. Cuál te conviene depende de cuántas visitas al año prevés, un cálculo que desarrollamos en la guía sobre cuándo compensa un seguro sin copagos. El importe del copago por acto varía por compañía y modalidad y se confirma en las condiciones de cada póliza; no hay una tarifa oficial única citable.
Copago Cantidad fija que el asegurado abona cada vez que usa un servicio médico, aparte de la cuota mensual. Abarata la prima a cambio de pagar un pequeño importe por consulta, prueba o urgencia. — Ver en el glosario
Ver en el glosarioQué encarece o abarata el precio de un seguro de salud
El precio sube o baja según un puñado de factores objetivos. Estos son los que más pesan en la cotización y en qué sentido mueven la cuota, para que sepas dónde puedes ajustar sin renunciar a lo importante.
| Factor | Cómo influye en la prima | Detalle |
|—|—|—|
| Edad del asegurado | A más edad, más prima | Es el factor de mayor peso; a partir de los 60-65 años la cuota sube con fuerza. |
| Provincia | Varía el coste médico por zona | El precio del acto médico y el uso cambian según la provincia de residencia. |
| Copago o sin copago | El copago baja la cuota; sin copago la sube | Con copago pagas por acto y cuota más baja; sin copago no pagas al usarlo pero la cuota es mayor. |
| Número de asegurados | Cada persona suma su prima | Las pólizas familiares aplican una cuota por asegurado, con posibles descuentos por paquete. |
| Garantías añadidas | Cada extra sube la cuota | Dental, reembolso, parto o servicios digitales se suman a la garantía base. |
| Cuadro médico o reembolso | El reembolso encarece la prima | El reembolso da libre elección de médico a cambio de una prima más alta. |
Fuente: elaboración de Seguratis a partir de las webs y condiciones oficiales de Adeslas, Sanitas y DKV (2026).
Cuadro médico o reembolso: cómo cambia el precio
La forma de acceder al médico cambia la cuota de manera notable. Un seguro de cuadro médico (usas los profesionales concertados de la compañía) es más barato que uno de reembolso (eliges cualquier médico y la aseguradora te devuelve un porcentaje del gasto). El reembolso da libertad total de elección, pero su prima es más alta y suele tener un porcentaje y un límite anual de devolución.
Si tu prioridad es el precio, el cuadro médico es la vía más económica; si valoras elegir médico privado sin restricciones, el reembolso lo permite pagando más. Analizamos las dos opciones a fondo, con las modalidades reales de cada compañía, en la comparación entre reembolso o cuadro médico. Y si dudas entre aseguradoras, en los mejores seguros de salud ponemos frente a frente a las principales compañías autorizadas.
Cómo pagar menos sin perder cobertura
- 1 Contrata joven. La prima parte de mucho más abajo y evitas las trabas de contratación de las edades altas.
- 2 Elige copago si usas poco el seguro. Rebaja la cuota mensual frente a la modalidad sin copago.
- 3 Ajusta las garantías a lo que necesitas. El dental, el reembolso o el parto suman prima; añádelos solo si los vas a usar.
- 4 Aprovecha la fiscalidad si eres autónomo. En estimación directa deduces hasta 500 € por persona al año en el IRPF (1.500 € si hay discapacidad), según la Ley 35/2006, art. 30.2.5ª, lo que baja el coste neto real. Lo detallamos en la guía sobre si el seguro de salud desgrava y en la de la deducción del autónomo.
- 5 Compara varias compañías con los mismos datos. Para el mismo perfil, la diferencia de prima entre aseguradoras es real; comparar antes de firmar es la palanca más rápida.
El precio del seguro de salud siempre es orientativo Cualquier precio de un seguro de salud es orientativo hasta que la aseguradora emite la póliza, porque depende de la edad, la provincia, el copago y las garantías. Adeslas, Sanitas y DKV no publican una tarifa cerrada: solo precios promocionales de captación variables. Seguratis es una correduría inscrita en la DGSFP; ninguna cifra de esta página tiene valor contractual.
No hay una cuota única: la prima se calcula con la edad, la provincia, el copago y las garantías. Adeslas, Sanitas y DKV solo publican precios promocionales variables, no una tarifa fija; el precio real sale de una cotización personalizada (webs oficiales, 2026).
Depende sobre todo de la edad, la provincia, el número de asegurados, si la póliza lleva copago o no y las garantías añadidas (dental, reembolso, parto). La edad es el factor de mayor peso y el copago la palanca que más rebaja la cuota mensual.
La prima sube con la edad porque aumenta el uso médico previsto. A los 30 años se parte de la cuota más baja, a los 45 es intermedia y a partir de los 65 es alta y con límites de contratación según la compañía. Ninguna de las grandes publica tarifa por tramos, así que el precio concreto requiere cotización.
Porque cambia el coste del acto médico y el nivel de uso en cada zona. La misma modalidad puede tener una cuota distinta según dónde residas; es uno de los datos que la aseguradora pide para calcular la prima.
Sí, la cuota mensual con copago es más baja porque pagas una pequeña cantidad por cada acto médico. Sale a cuenta si usas poco el seguro; si lo usas mucho, la modalidad sin copago suele compensar pese a su cuota más alta.
Porque cada aseguradora tiene su propio cuadro médico, sus modalidades de copago y sus garantías, y fija la prima con criterios distintos. Para el mismo perfil, comparar varias compañías con los mismos datos revela diferencias reales de precio.
Un particular no lo desgrava. Un autónomo en estimación directa deduce las primas propias, del cónyuge y de los hijos menores de 25 años, con un límite de 500 € por persona al año (1.500 € si hay discapacidad), según la Ley 35/2006. Eso reduce el coste neto real.
No. El precio es el mismo que contratando directamente con la aseguradora. Una correduría inscrita en la DGSFP como Seguratis compara compañías por ti y te ayuda con la póliza y el papeleo, sin coste adicional sobre la prima.
