Qué es un corredor de seguros

Un corredor de seguros es un mediador profesional que ofrece asesoramiento independiente sobre seguros y ayuda al cliente a contratar la póliza que mejor cubre sus necesidades, sin estar ligado a ninguna aseguradora concreta. Es una de las figuras que recogemos en el diccionario de Seguratis porque es, probablemente, la más confundida con la del agente.

La definición no es solo comercial: está en la ley. El artículo 155 del Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero, que traspone en España la directiva europea de distribución de seguros (IDD), define al corredor como el mediador que ofrece «asesoramiento independiente basado en un análisis objetivo y personalizado» a quien busca cobertura. Ese análisis objetivo es la clave de la figura: el corredor debe estudiar un número suficiente de contratos del mercado y recomendar el más adecuado según criterios profesionales, no según qué compañía le paga más.

Dicho de otro modo: mientras la aseguradora vende su producto, el corredor está del lado del cliente. Puede ser una persona física (corredor) o una sociedad (correduría), y en ambos casos cobra normalmente una comisión de la compañía con la que se contrata, sin que ello encarezca la prima para el cliente respecto a la contratación directa.

La diferencia entre un corredor y un agente de seguros es el tipo de relación con las aseguradoras. Los tres son mediadores autorizados, pero no trabajan igual:

• Agente de seguros exclusivo: tiene un contrato de agencia con una sola entidad aseguradora y vende sus productos. Es la red comercial de la compañía.
• Agente de seguros vinculado: trabaja con varias aseguradoras a la vez mediante contratos de agencia, pero sigue actuando por cuenta de esas entidades.
• Corredor de seguros: no mantiene vínculos de agencia con ninguna aseguradora. Su obligación legal es el asesoramiento independiente con análisis objetivo, y actúa por cuenta del cliente.

| Figura | Con cuántas aseguradoras trabaja | Por cuenta de quién actúa | Asesoramiento independiente |
| — | — | — | — |
| Agente exclusivo | Una sola entidad | De la aseguradora | No (representa a la compañía) |
| Agente vinculado | Varias entidades | De las aseguradoras | No (contratos de agencia) |
| Corredor / correduría | Todo el mercado, sin vínculo | Del cliente | Sí, con análisis objetivo (art. 155) |

Fuente: elaboración de Seguratis a partir del Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero, de distribución de seguros (BOE).

Por eso el corredor puede comparar la oferta de muchas compañías sin estar obligado a colocar la de nadie, y por eso la ley le exige un deber de asesoramiento más estricto que al agente. Esa independencia es la razón principal por la que muchas personas recurren a un corredor cuando el seguro es importante o complejo. Si te interesa la figura genérica, en el diccionario también explicamos qué es un mediador de seguros.

Las funciones de un corredor van más allá de vender una póliza: la ley le atribuye un papel de asesor durante toda la vida del seguro. En la práctica, un corredor de seguros se ocupa de:

• Analizar tu necesidad y el riesgo que quieres cubrir antes de recomendar nada.
• Comparar pólizas de distintas compañías con un análisis objetivo y personalizado (en la práctica, contrastando varias propuestas del mercado, no una sola).
• Explicarte las condiciones del contrato (coberturas, exclusiones, franquicias y carencias) para que decidas con información.
• Tramitar la contratación y ayudarte con la documentación.
• Asistirte durante la vigencia del seguro y, sobre todo, apoyarte en caso de siniestro, mediando ante la aseguradora si surge un problema.

Ese acompañamiento en el siniestro es una de las ventajas más valoradas: cuando ocurre un problema, el cliente no está solo frente a la compañía, sino que tiene a un profesional que conoce la póliza defendiendo su interés.

Ser corredor no es una simple etiqueta comercial: la ley exige cumplir varios requisitos antes de poder mediar, y son la mejor garantía para el consumidor. Los principales:

• Autorización e inscripción en la DGSFP. Ningún mediador puede ejercer sin figurar en el registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, el organismo del Ministerio de Economía que supervisa el sector.
• Formación acreditada. El corredor debe acreditar la competencia y los conocimientos exigidos por la normativa de distribución de seguros (el antiguo diploma de mediador y la formación continua actual).
• Honorabilidad profesional y capacidad legal para ejercer.
• Seguro de responsabilidad civil profesional que responda si el mediador comete un error.
• Capacidad financiera exigida por la ley, pensada para proteger al cliente.

El registro es público y se puede consultar de forma gratuita en la web de la DGSFP introduciendo el nombre o el número de clave de mediador. Seguratis, por ejemplo, es una correduría inscrita en la DGSFP con clave J-4346.