- No hay un ganador para todos. MAPFRE gana en precio y sencillez, AXA en garantías modulares, Reale en coberturas de recuperación. - Solo MAPFRE publica precio (Respaldo, desde 50 €/año por 50.000 €); AXA y Reale cotizan por perfil. - Iguala coberturas antes de mirar el precio: un capital de 50.000 € cuesta muy distinto para un oficinista o para un operario. - Las tres cubren el accidente las 24 horas, dentro y fuera del trabajo. Es lo normal, no un valor diferencial. - Compañías como Generali, Pelayo o Mutua Madrileña también operan el ramo: las verás en el comparador, aunque no las contratamos directamente.
Qué mirar antes de comparar un seguro de accidentes
Antes de comparar compañías conviene fijar cinco criterios, porque un precio suelto no dice nada si las coberturas no son equivalentes. Un seguro de accidentes se compara por:
- La garantía base: fallecimiento e invalidez permanente por accidente. La incluyen todas.
- Las garantías opcionales: subsidio diario, asistencia sanitaria, infarto e ictus, doble capital por circulación.
- El precio y si es publicado o por cotización.
- El ámbito de cobertura: horario (24 h) y territorio (nacional o mundial).
- Los límites de edad y de capital de contratación.
La particularidad del ramo es que la prima depende sobre todo de la profesión y de las garantías, no de la edad. Por eso casi ninguna compañía publica tarifa cerrada: cada póliza se cotiza por perfil. Si quieres entender qué mueve el precio antes de comparar, lo desglosamos en cuánto cuesta un seguro de accidentes.
Cobertura que paga los daños que el asegurado cause a terceros y de los que sea legalmente responsable, incluida la defensa jurídica hasta el límite pactado. En accidentes suele ofrecerse como garantía opcional "familiar". Más en el glosario: responsabilidad civil.
Ver en el glosarioCoberturas y garantías comparadas
La garantía base es equivalente en todas las compañías, así que la comparación real está en las garantías opcionales:
- AXA Accidentes Flexible es la más modular: sobre las garantías obligatorias añade muerte e invalidez por infarto de miocardio o ictus, subsidio por incapacidad laboral transitoria, hospitalización, gastos médicos, doble capital por circulación y responsabilidad civil privada y familiar.
- MAPFRE Respaldo apuesta por la sencillez: capital fijo de 50.000 a 80.000 € por fallecimiento e incapacidad permanente absoluta, con garantías a la carta en su modalidad Flexiaccidentes.
- Reale es la más orientada a la recuperación: suma asistencia sanitaria, hospitalización, cirugía estética reparadora y adaptación de la vivienda y del coche tras una invalidez, además de poder asegurar al cónyuge en la misma póliza.
La tabla siguiente resume, concepto a concepto, en qué se diferencian a agosto de 2026. Donde una compañía no publica el dato de forma verificable, indicamos «Consultar (IPID)».
| Concepto | AXA | MAPFRE | Reale |
|---|---|---|---|
| Garantía base | Muerte e invalidez permanente por accidente | Fallecimiento e incapacidad permanente absoluta | Fallecimiento e invalidez permanente por accidente |
| Precio y capital publicados | Según perfil (presupuesto) | Desde 50 €/año por 50.000 € (hasta 80 €/80.000 €), Respaldo | Según perfil (presupuesto) |
| Edad de contratación | Consultar (IPID) | De 18 a 66 años (Respaldo) | Consultar (IPID) |
| Ámbito de cobertura | 24 h, dentro y fuera del trabajo | 24 h, 365 días, en todo el mundo | 24 h, vida privada y laboral |
| Subsidio por incapacidad temporal | Opcional | Según modalidad (Flexiaccidentes) | Opcional |
| Infarto o ictus | Opcional | Según modalidad | Opcional |
| Asistencia sanitaria y hospitalización | Opcional | Según modalidad | Sí, con cirugía reparadora |
| Adaptación de vivienda y coche | Consultar (IPID) | Consultar (IPID) | Sí, opcional, tras invalidez |
| Responsabilidad civil familiar | Sí, opcional | Consultar (IPID) | Consultar (IPID) |
| Producto modular | Accidentes Flexible | Flexiaccidentes | A la carta / Online |
Las coberturas del seguro de accidentes, una a una
Más allá de la garantía base, estas son las coberturas que decidirán qué compañía te conviene. No todas vienen de serie: muchas son opcionales y algunas tienen su propio límite de edad.
- Fallecimiento por accidente. Los beneficiarios cobran el capital si el accidente es mortal.
- Fallecimiento por accidente de circulación. Suele pagar el doble capital si la muerte ocurre en un accidente de tráfico.
- Invalidez permanente y absoluta. El propio asegurado cobra el capital íntegro. Es la cobertura que conviene fijar más alta.
- Invalidez permanente parcial. Se indemniza según un baremo que asigna un porcentaje a cada secuela.
- Subsidio por hospitalización o baja. Una renta diaria mientras dura la incapacidad temporal, clave para autónomos.
- Asistencia sanitaria y en viaje. Cubre los gastos médicos derivados del accidente, en España o en el extranjero.
Precio: quién publica tarifa y quién cotiza por perfil
Solo MAPFRE publica un precio cerrado del seguro de accidentes; el resto lo calcula por perfil. MAPFRE Respaldo tiene primas de 50 a 80 € al año según el capital contratado (de 50.000 a 80.000 €), con contratación entre los 18 y los 66 años y revalorización del capital conforme al IPC. Es un dato orientativo del ramo, no una oferta cerrada: conviene confirmarlo contra el IPID vigente.
AXA y Reale no publican tarifa fija: su prima se calcula con la profesión, el capital y las garantías que añadas. Un mismo capital de 50.000 € cuesta muy distinto para un oficinista o para un operario de la construcción, porque el riesgo de accidente cambia. Por eso, más que buscar el más barato, conviene igualar coberturas y ámbito antes de mirar el importe. Lo detallamos en qué encarece la prima de accidentes.
Periodo inicial de la póliza durante el cual una garantía todavía no da derecho a indemnización. En accidentes es poco frecuente para la garantía base (el accidente es un hecho súbito), pero puede aplicar a garantías de enfermedad como infarto o ictus. Más en el glosario: carencia.
Ver en el glosarioLa letra pequeña: carencias, exclusiones y límites
Es la parte que la mayoría de comparadores esquiva y la que de verdad decide si cobrarás. Tres avisos antes de firmar:
- Exclusiones. Casi todas las pólizas dejan fuera los accidentes por conducir sin carné, bajo los efectos del alcohol o las drogas, en deportes de riesgo no declarados o por actos intencionados. Revisa el detalle en exclusiones del seguro de accidentes.
- Límites de edad de las garantías extra. La garantía base cubre hasta edades altas, pero coberturas como infarto e ictus suelen tener su propio tope de edad. Confírmalo en el IPID.
- Declarar la profesión real es imprescindible. Ocultarla abarata la póliza, pero la aseguradora puede rechazar el siniestro si el riesgo real no era el declarado.
Qué compañía te conviene según tu perfil
Cómo elegir entre compañías, paso a paso
- 1 Fija el capital de fallecimiento e invalidez que necesitas (guía de capital).
- 2 Decide las garantías opcionales que quieres (subsidio diario, infarto/ictus, RC familiar, asistencia).
- 3 Iguala el ámbito: confirma que todas cubran 24 h, dentro y fuera del trabajo.
- 4 Pide el mismo capital y coberturas a cada compañía para que el precio sea comparable.
- 5 Lee las exclusiones y los límites de edad de cada garantía extra en el IPID.
- 6 Compara la prima de varias aseguradoras autorizadas antes de firmar.
Y las demás compañías: Generali, Ocaso, Santalucía, Pelayo…
AXA, MAPFRE y Reale no son las únicas del ramo. Ocaso y Santalucía también comercializan seguro de accidentes y trabajamos con ellas como correduría. Otras aseguradoras que verás citadas en comparativas —Generali, Pelayo o Mutua Madrileña— operan el ramo pero no forman parte de nuestro catálogo de contratación directa: puedes verlas y compararlas en nuestro comparador de seguros, que cruza 15 aseguradoras.
En Seguratis no vendemos un ranking: como correduría inscrita en la DGSFP te representamos a ti, no a la compañía. La metodología de esta comparativa está a la vista —hemos cruzado coberturas, ámbito y precio publicados por cada compañía a 24 de agosto de 2026— y marcamos «Consultar (IPID)» todo lo que no se publica de forma verificable.
No hay uno mejor para todos. MAPFRE gana en precio publicado y sencillez (Respaldo, desde 50 €/año), AXA en garantías modulares (infarto, ictus, RC familiar) y Reale en coberturas de recuperación (cirugía reparadora, adaptación de vivienda). Depende de qué priorices.
Las tres cubren muerte e invalidez por accidente las 24 horas. Se diferencian en el precio y las garantías: MAPFRE publica tarifa fija con capital cerrado, AXA es modular con muchas opciones, y Reale se centra en la asistencia sanitaria y la adaptación tras una invalidez.
Solo MAPFRE publica precio: Respaldo cuesta de 50 a 80 €/año por 50.000-80.000 €. AXA y Reale calculan la prima por perfil (profesión, capital y garantías), así que para comparar hay que pedirles cotización con el mismo capital y coberturas (agosto de 2026).
Sí. AXA, MAPFRE y Reale cubren el accidente las 24 horas, dentro y fuera del trabajo. MAPFRE Respaldo lo especifica como 24 h los 365 días en todo el mundo. Es la norma del ramo: la mayoría de accidentes ocurren en la vida privada, no en el trabajo.
MAPFRE Respaldo se contrata entre los 18 y los 66 años. AXA y Reale no publican su edad máxima de forma citable, así que conviene confirmar el límite exacto en la cotización de cada producto (agosto de 2026).
Muchas: Ocaso, Santalucía, Caser, Generali, Pelayo o Mutua Madrileña, entre otras. Trabajamos con las aseguradoras autorizadas del ramo y el resto puedes verlas en el comparador. Lo importante no es la marca, sino que las coberturas y el capital sean equivalentes al comparar.
No. El de accidentes solo paga si la causa es un accidente; el seguro de vida cubre el fallecimiento por cualquier causa. Muchas personas usan el de accidentes como refuerzo. Lo comparamos en seguro de vida o de accidentes.
Contratamos directamente las aseguradoras autorizadas del ramo (AXA, MAPFRE, Reale, Ocaso, Santalucía, Caser…), al mismo precio que con la compañía. Las marcas que no están en nuestro catálogo las puedes comparar en el comparador. En ambos casos el asesoramiento de la correduría es gratuito.
