Por qué no hay una respuesta única
Un seguro de salud se usa cerca de casa. Por eso la pregunta correcta no es qué compañía es mejor en abstracto, sino cuál te da mejor acceso a los especialistas que vas a necesitar donde vives. Dos personas con la misma póliza y distinta ciudad tienen experiencias completamente distintas.
A eso se suma que «mejor» no significa lo mismo para todos: para una familia con niños pesa la pediatría y las urgencias; para quien busca cubrir una intervención, los plazos de espera y los límites; para quien apenas pisa el médico, el precio y el copago.
Los cinco criterios, en orden
- 1 Cuadro médico en tu ciudad: mira los especialistas y hospitales concertados que vas a usar, con nombres, no el número total.
- 2 Carencias: cuánto tienes que esperar para cada prestación, sobre todo hospitalización, pruebas y parto.
- 3 Copagos: si los hay y de cuánto, por consulta y por prueba. Cambia mucho la factura del año si usas el seguro a menudo.
- 4 Coberturas y límites: qué incluye de verdad —pruebas diagnósticas, hospitalización, psicología, fisioterapia— y con qué topes.
- 5 Exclusiones y preexistencias: qué queda fuera y qué hay que declarar en el cuestionario de salud.
Entra en el buscador de cuadro médico de la compañía, filtra por tu ciudad y busca dos o tres especialidades que sepas que vas a usar. Si los nombres que salen están a 40 kilómetros, esa póliza no te sirve por barata que sea.
Cuadro médico, reembolso o mixto
Hay tres formas de contratar salud y conviene no confundirlas:
- Cuadro médico: te atienden los profesionales concertados por la compañía. Es la más habitual y la más económica.
- Reembolso: eliges al profesional que quieras y la compañía te devuelve un porcentaje del gasto. Da libertad y cuesta más.
- Mixta: cuadro médico con opción de reembolso para lo que quieras elegir por tu cuenta.
Si vas a viajar o vivir fuera, mira además la modalidad internacional, que es otro producto con otras reglas.
Y el precio, ¿dónde entra?
El último, y no por casualidad. En salud la prima depende de la edad, de la modalidad, del copago y de la provincia, así que no hay una tarifa que podamos publicar que sea válida para tu caso. Una póliza barata con un cuadro médico que no te sirve es cara: no la vas a usar.
Lo que hacemos en Seguratis es comparar entre 15 aseguradoras con tus datos, mirar el cuadro médico de tu zona y enseñarte carencias y copagos antes de que firmes. Pagas lo mismo que contratando directamente con la compañía.
Depende de tu ciudad y de lo que vayas a usar: manda el cuadro médico de tu zona, y después las carencias, los copagos y los límites. Un ranking cerrado no sirve, porque la misma compañía puede ser la mejor opción en una provincia y la peor en otra.
Con copago la prima es más baja y pagas una cantidad por cada consulta o prueba; sin copago pagas más al mes y nada al usarlo. Si vas al médico con frecuencia, suele compensar el sin copago; si apenas lo usas, el copago sale mejor.
Varían por compañía y por prestación, y suelen ser más largas en hospitalización, pruebas complejas y parto. Es el punto que más disgustos da al contratar con prisa, así que conviene verlo por escrito antes de firmar.
Las preexistencias suelen quedar excluidas si no se declaran, y declararlas puede implicar exclusión o sobreprima según la compañía. Ocultarlas es lo peor que puedes hacer: es el motivo más habitual de que luego no cubran.
Jaime V.
Redactor de seguros
Jaime V. es redactor de seguros en Seguratis. Formó parte del equipo de la correduría durante varios años,
ayudando a clientes a entender y comparar seguros de personas antes de contratar. Hoy vuelca esa experiencia
en los contenidos de la web: explica coberturas, carencias y letra pequeña en lenguaje claro para que cada
persona elija con criterio y sin sorpresas.
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Te miramos el cuadro médico de tu zona
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