- Qué es Asisa en vida: una aseguradora autorizada por la DGSFP, propiedad de la cooperativa médica Lavinia, que además de su conocido seguro de salud ofrece seguro de vida riesgo. Es una compañía con la que sí trabajamos: puedes compararla y contratarla con nosotros al mismo precio que en la propia entidad. - Qué ofrece: dos modalidades. Asisa Vida Tranquilidad (la más contratada), de capital constante, paga a tus beneficiarios un capital fijo si falleces por cualquier causa; y Asisa Vida Capital Decreciente, cuyo capital baja al ritmo del saldo de la hipoteca para cubrir justo lo que debes. A ambas puedes añadir garantías complementarias. - Coberturas clave: fallecimiento por cualquier causa como base, más opciones de invalidez permanente absoluta y doble capital por muerte accidental (capital adicional si el fallecimiento es por accidente). El alcance exacto de cada garantía lo fija el condicionado. - Datos de producto = «Consultar (IPID)». El capital, la carencia y la edad máxima dependen de tu edad, tu salud, el capital elegido y la modalidad, y solo los cierra el condicionado; el precio es «Según perfil (presupuesto)». No publicamos cifras cerradas ni las estimamos. - Opiniones: las reseñas públicas de portales (portales de reseñas públicas) dan a Asisa notas bajas (medias en torno a 1,9-2,0/5), arrastradas por quejas de citas y autorizaciones del ramo salud, no del de vida, y con el sesgo de reclamación común a todas las grandes aseguradoras. No hay una nota específica y representativa del seguro de vida, así que no emitimos un rating propio (opiniones_verificables=false) ni AggregateRating. → CTA: comparar vida o contratar con nosotros + comparador neutral.
Capital constante: el importe que cobrarían tus beneficiarios es fijo durante toda la vigencia del seguro (p. ej. 150.000 € el primer año y el último). Es lo que necesitas para sustituir ingresos o proteger a la familia con una cantidad estable. Suele costar algo más. Es la base de Asisa Vida Tranquilidad. Capital decreciente: el capital baja cada año siguiendo el saldo pendiente de un préstamo, normalmente la hipoteca. En cada momento cubre lo que debes, ni más ni menos, así que la prima es más barata —pero no sirve para dejar un patrimonio a la familia una vez pagada la deuda. Es la base de Asisa Vida Capital Decreciente. Regla práctica: decreciente para la hipoteca, constante para proteger a los tuyos; muchas familias combinan ambos. → capital constante · capital decreciente
Ver en el glosarioEn un sector YMYL, nuestra regla es no publicar como cerrada una cifra que no lo es. Los "desde" que circulan en portales de terceros cambian por edad, salud, capital y campaña, así que para los datos propietarios la respuesta honesta es «Consultar (IPID)»:
| Parámetro | Dato | Fuente |
|---|---|---|
| Entidad que asume el riesgo | Grupo Asisa / Lavinia (verificar la aseguradora concreta que suscribe el ramo de vida en el condicionado) | Web oficial + DGSFP |
| Modalidades | Vida Tranquilidad (capital constante) · Vida Capital Decreciente (hipoteca) | Web oficial |
| Coberturas | Fallecimiento por cualquier causa · Invalidez permanente absoluta · Doble capital / capital adicional por accidente | Web oficial |
| Tipo de capital | Constante (Tranquilidad) o decreciente (hipoteca) | Web oficial |
| Precio | Según perfil (presupuesto) — depende de edad, salud, capital y modalidad | IPID / presupuesto |
| Capital asegurado | Consultar (IPID) — se fija a medida según tus necesidades | IPID / condicionado |
| Carencia | Consultar (IPID) — habitual la exclusión de suicidio el 1.er año | IPID / condicionado |
| Edad de contratación / renovación | Consultar (IPID) — las temporales suelen dejar de renovar hacia los 70-80 años | IPID / condicionado |
| Cuestionario de salud | Consultar (IPID) — se exige declaración de salud; según capital y edad, reconocimiento médico | IPID / condicionado |
Aquí se decide si una póliza te sirve, y donde el marketing no entra. Confírmalo siempre en el IPID y el condicionado de tu modalidad: - Cuestionario de salud. Al contratar firmas una declaración de salud y, según el capital y tu edad, puede pedirse reconocimiento médico. Es la pieza clave del seguro de vida: si ocultas o falseas datos, la aseguradora puede reducir la indemnización o rechazar el pago (art. 10 de la Ley de Contrato de Seguro). Declara siempre con exactitud: es tu protección, no un trámite. - Exclusión de suicidio el primer año. Como es habitual en el ramo de vida, el fallecimiento por suicidio suele quedar excluido durante el primer año de póliza y cubierto a partir de entonces (salvo condiciones más favorables del contrato). Verifica el plazo exacto en tu condicionado. - Carencias y exclusiones generales. Pueden aplicarse carencias en ciertas garantías y hay exclusiones típicas (actividades de riesgo no declaradas, guerra, dolo…). En la garantía de "accidente", lee bien la definición de accidente: no cubre lo mismo que "fallecimiento por cualquier causa". - Edad máxima de contratación y renovación. Las pólizas temporales suelen fijar una edad máxima para contratar y otra para dejar de renovar (con frecuencia hacia los 70-80 años). Si buscas cobertura de por vida, comprueba si existe modalidad de vida entera. El dato válido es el del condicionado: «Consultar (IPID)». - Designación de beneficiarios y fiscalidad. Puedes designar beneficiarios con nombre (recomendable) o por orden genérico ("cónyuge e hijos"), y cambiarlos cuando quieras salvo designación irrevocable. Ojo a la fiscalidad: si beneficiario y tomador son personas distintas, la indemnización tributa por el Impuesto de Sucesiones; conviene revisar cómo se estructura la póliza.
Jaime V.
Redactor de seguros
Jaime V. es redactor de seguros en Seguratis. Formó parte del equipo de la correduría durante varios años,
ayudando a clientes a entender y comparar seguros de personas antes de contratar. Hoy vuelca esa experiencia
en los contenidos de la web: explica coberturas, carencias y letra pequeña en lenguaje claro para que cada
persona elija con criterio y sin sorpresas.