- Comparar no es mirar precios: dos primas solo son comparables si las coberturas, el copago y el cuadro médico son equivalentes. - Los cinco criterios que deciden: tipo de acceso (cuadro médico o reembolso), amplitud del cuadro médico en tu provincia, copago, carencias y extras incluidos. - Un comparador de aseguradora solo compara lo suyo. Una correduría independiente compara varias compañías entre sí y te representa a ti, no a la marca. - Ningún precio cerrado: la cuota va Según perfil (presupuesto) según edad, provincia, copago y garantías. - La letra pequeña manda: carencias del parto y la cirugía, preexistencias del cuestionario de salud y límites por especialidad.
Qué es un comparador de seguros de salud
Un comparador de seguros de salud es una herramienta que reúne la oferta de varias aseguradoras y las muestra enfrentadas para que veas las diferencias de un vistazo. Su utilidad depende de dos cosas: cuántas compañías compara y con qué criterios. Un buscador que solo enseña los productos de una marca no compara nada; ordena su propio catálogo. Uno que enfrenta a compañías distintas sí te da un punto de partida objetivo.
Ahora bien, ningún comparador sustituye a leer las coberturas. La trampa habitual es comparar precios de pólizas que no cubren lo mismo: una modalidad con copago siempre parecerá más barata que una sin copago, aunque a fin de año te salga más cara si usas mucho el seguro. Por eso, en un seguro de salud, la comparación válida es siempre a igualdad de coberturas.
Cuadro médico Red de médicos, clínicas y hospitales concertados a los que acudes con la póliza sin pagar la consulta o pagando solo un copago. Es el modelo de acceso más habitual y el de prima más baja. Más en qué es el cuadro médico y en el glosario: cuadro médico.
Ver en el glosarioLos cinco criterios que decides antes de comparar
El precio no es el primer criterio, es el último: solo tiene sentido cuando lo demás es equivalente. Antes de mirar cuotas, fija estos cinco puntos.
- Tipo de acceso. Cuadro médico concertado (más barato), centros propios o reembolso (eliges cualquier médico y la compañía te devuelve un porcentaje). Es la decisión de fondo.
- Amplitud del cuadro médico en tu provincia. No mires el total nacional: mira cuántos especialistas y centros hay cerca de ti. Un cuadro enorme no sirve si no cubre tu ciudad.
- Copago o sin copago. Con copago pagas poco por acto y la prima baja; sin copago la prima sube pero no pagas al usar el cuadro. Cuál compensa depende de cuánto uses el seguro.
- Carencias. El tiempo que tardas en poder usar cada cobertura: consultas desde el primer día, cirugía y hospitalización en torno a 6 meses, parto en torno a 8 meses (plazos orientativos, cada compañía fija el suyo en su IPID). Lo detallamos en carencias del seguro de salud.
- Extras incluidos. Dental, telemedicina, indemnización por hospitalización, reembolso internacional. Suben el valor de la póliza sin que siempre suban la cuota.
Los tipos de seguro que vas a comparar
Cuando abres un comparador, las diferencias de precio casi siempre nacen de la modalidad, no de la marca. Estos son los tipos que verás y lo que implica cada uno:
- Sin copago: no pagas nada por acto médico; prima más alta. Compensa si usas mucho el seguro.
- Con copago: pagas una cantidad fija por consulta, prueba o urgencia; prima más baja. Compensa si lo usas poco.
- Mixto: copago solo en algunos servicios (por ejemplo, urgencias o pruebas de alta tecnología).
- Reembolso: eliges cualquier médico, dentro o fuera de la red, y la aseguradora te devuelve un porcentaje del gasto; prima más alta y adelantas el dinero.
- Sin hospitalización: cubre consultas y pruebas pero no el ingreso; la modalidad más económica y la más limitada.
| Aspecto | Cuadro médico sin copago | Cuadro médico con copago | Reembolso |
|---|---|---|---|
| Elección de médico | Red concertada | Red concertada | Cualquier médico |
| Pago por acto | No | Copago por uso | Adelantas y te devuelven un % |
| Prima mensual | Más alta | Más baja | La más alta |
| Ideal para | Uso frecuente | Uso ocasional | Libertad total de elección |
| Adelantar dinero | No | No | Sí, luego reembolso |
| Precio | Según perfil (presupuesto) | Según perfil (presupuesto) | Según perfil (presupuesto) |
Las coberturas que conviene revisar en la comparación
Dos pólizas con el mismo nombre pueden cubrir cosas distintas. Al comparar, revisa que estas prestaciones estén incluidas y con qué límite, porque no todas vienen de serie:
- Medicina general, pediatría, urgencias y especialistas sin límite de consultas en el cuadro médico.
- Pruebas diagnósticas: análisis, radiología, ecografía, resonancia y alta tecnología (con carencia habitual).
- Hospitalización y cirugía, incluida la hospitalización con habitación individual.
- Salud de la mujer y embarazo: seguimiento, parto y, en algunos productos, reproducción asistida.
- Especialidades de valor: psicología (con número de sesiones anuales), fisioterapia y rehabilitación, dermatología, oncología, nutrición, podología y óptica.
- Telemedicina: videoconsulta y chat médico 24 h, hoy habituales.
- Dental incluido en algunos productos; en otros se contrata aparte (dental incluido en salud).
Ninguna cifra de una compañía concreta se estima: cuando el capital, la carencia exacta o la edad máxima no son públicos, la respuesta correcta es Consultar (IPID), no un número inventado.
Comparador de aseguradora vs. correduría independiente
Un comparador para cada etapa de la vida
El «mejor» seguro cambia según el momento vital, y ese matiz es el que más pesa al comparar:
- Niños. Prima el cuadro médico pediátrico amplio y las urgencias cercanas: seguro de salud para niños.
- Embarazo. Manda la carencia del parto (suele rondar los 8 meses) y la cobertura de seguimiento: seguro para embarazadas.
- Autónomos. Interesa el equilibrio precio-cobertura y la desgravación fiscal de hasta 500 € por miembro de la familia en el IRPF: seguro de salud para autónomos.
- Mayores de 65. Cuentan la edad máxima de contratación y las carencias: seguro de salud para mayores de 65.
Compañías autorizadas como Adeslas, Sanitas, DKV, Asisa, AXA, Caser o Mapfre operan el ramo con perfiles distintos; las verás enfrentadas en el comparador de salud. Si quieres el enfrentamiento marca a marca más buscado, mira Adeslas o Sanitas.
Cómo comparar seguros de salud en 6 pasos
- 1 Define tu prioridad: red amplia, hospitales propios, reembolso o extras incluidos.
- 2 Fija una modalidad única (por ejemplo, sin copago con hospitalización) para comparar peras con peras.
- 3 Comprueba el cuadro médico en tu provincia, no el total nacional.
- 4 Revisa carencias y preexistencias si necesitas cirugía o planificas un embarazo.
- 5 Pide cotización con las mismas coberturas a varias compañías: solo así el precio es comparable.
- 6 Compara el resultado en el comparador de seguros de salud y consulta la comparativa de los mejores seguros de salud.
Los datos de cada compañía proceden de sus condiciones generales e IPID y pueden cambiar. Coberturas, carencias, copagos y límites dependen de cada póliza y de la provincia. Ninguna compañía publica tarifa fija: el precio es Según perfil (presupuesto). Seguratis es correduría inscrita en la DGSFP (clave J-4346) y no está afiliada en exclusiva a ninguna aseguradora: comparamos varias entre sí para tu caso.
Fijando primero una misma modalidad y las mismas coberturas para todas las compañías, y comparando después el precio. Comparar cuotas de pólizas que no cubren lo mismo lleva a error: una modalidad con copago siempre parece más barata que una sin copago.
No hay tarifa fija: el precio va Según perfil (presupuesto), según la edad, la provincia, el copago y las garantías. Cualquier cifra «desde X €/mes» sin decir edad y provincia es solo orientativa. Lo desglosamos en cuánto cuesta un seguro de salud.
Con copago pagas una pequeña cantidad por cada acto médico y la prima es más baja; sin copago no pagas al usar el cuadro médico pero la prima es más alta. El sin copago compensa a partir de cierto número de visitas al año, un cálculo que hacemos en seguro de salud sin copagos.
Depende de la compañía y del producto, y no siempre se publica de forma oficial (Consultar IPID). Muchas admiten contratar hasta bien entrados los 60 e incluso a mayores, con cuestionario de salud más detallado. Lo vemos en seguro de salud para mayores de 65.
Sí, pero el parto tiene una carencia habitual de unos 8 meses, así que conviene contratar con antelación. Más en seguro de salud para embarazadas.
Es la declaración de tus antecedentes médicos al contratar. Ocultar una enfermedad conocida puede dejar sin cobertura el tratamiento relacionado o anular la póliza (art. 10 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro). Conviene declararlo todo: a veces se cubre con sobreprima o carencia. Lo explicamos en preexistencias.
Con cautela. La OCU publica encuestas de satisfacción de asegurados, útiles como orientación, pero no un "mejor seguro" universal ni un aval de compañía. Y ningún comparador es una fuente neutral si vende: la decisión debe basarse en tus coberturas, tu provincia y tu cuadro médico.
Para un autónomo en estimación directa, sí: hasta 500 € anuales por titular y por cada miembro de la familia (art. 30.2.5ª de la Ley 35/2006). Un particular sin actividad económica no lo desgrava. Detalle en el seguro de salud y la desgravación.
Comparamos y contratamos las principales aseguradoras de salud autorizadas al mismo precio que contratando directamente con la compañía. Como correduría inscrita en la DGSFP te representamos a ti, no a la marca, y te acompañamos en la contratación y en el uso del seguro.
