- Quién asume el riesgo: el seguro lo suscribe Caja de Seguros Reunidos, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. (CASER), aseguradora española autorizada por la DGSFP (grupo Helvetia). Es una compañía con la que sí trabajamos: puedes compararla y contratarla con nosotros al mismo precio que en la propia compañía. - Qué cubre: de base, el fallecimiento por cualquier causa (paga un capital a tus beneficiarios). Como garantías opcionales, fallecimiento por accidente y por accidente de circulación, invalidez permanente absoluta (general, por accidente y por accidente de circulación), enfermedades graves en adultos y en niños e indemnización diaria por hospitalización. - Modalidades: Caser organiza su vida riesgo en tres líneas comerciales —Vida Individual, Vida Familiar y una versión personalizable (Starbien)—, más que por las etiquetas técnicas de temporal/entera o constante/decreciente. El nombre y el alcance exacto de cada plan: confírmalo en el IPID vigente. - Datos de producto = «Consultar (IPID)». Verás cifras de gancho en portales de terceros (precios "desde", capitales, carencias); el capital, la prima, la carencia y la edad reales dependen de tu modalidad, edad, salud y capital elegido, y solo los cierran el presupuesto y el condicionado. No los publicamos como fijos. - Opiniones: las valoraciones públicas de Caser son generales y mezclan todos sus ramos (salud, hogar, coche, decesos, vida); rondan un 3,1–3,3 sobre 5 en Trustpilot con más de 3.500 reseñas, sin una nota específica de vida. No emitimos un rating propio del ramo (opiniones_verificables=false). Reflejamos lo verificable de forma equilibrada. → CTA: comparar seguros de vida o contratar con nosotros + comparador neutral.
Capital constante: el importe asegurado se mantiene igual durante toda la vida del seguro. Es la opción para proteger a tu familia con una cantidad estable (por ejemplo, garantizar unos años de ingresos a tu pareja e hijos). Capital decreciente: el capital baja cada año, normalmente a la par que una deuda como la hipoteca. Sale más barato porque el seguro cubre exactamente lo que queda del préstamo: a medida que amortizas, se necesita menos capital. Regla práctica: constante para proteger a los tuyos, decreciente para cubrir una hipoteca. Caser no publica esta etiqueta en su catálogo comercial; confirma en tu presupuesto e IPID qué modalidad de capital aplica a tu plan. → capital decreciente
Ver en el glosarioEn un sector YMYL, nuestra regla es no publicar como cerrada una cifra que no lo es. Por eso, para los datos propietarios del producto, la respuesta honesta es «Consultar (IPID)»:
| Parámetro | Dato | Fuente |
|---|---|---|
| Capital asegurado | Consultar (IPID) — lo eliges tú según tus deudas e ingresos a proteger; los límites por garantía dependen de la modalidad | IPID / condiciones particulares |
| Modalidad de capital | Consultar (IPID) — constante o decreciente según presupuesto; Caser no la etiqueta en su catálogo público | Web oficial + IPID |
| Garantías opcionales | Fallecimiento por accidente y de circulación, invalidez permanente absoluta, enfermedades graves (adultos y niños), indemnización por hospitalización | Web oficial |
| Carencia | Consultar (IPID) — verifica plazos por enfermedad y el del suicidio (habitualmente 1 año) en tu condicionado | IPID / condicionado |
| Edad de contratación | Consultar (IPID) — depende de la modalidad y del capital; se calcula sobre la "edad actuarial" (cumpleaños más próximo) | Web oficial + IPID |
| Cuestionario de salud | Consultar (IPID) — hay declaración de salud; a mayor capital o edad pueden pedirse pruebas médicas | Web oficial / IPID |
| Precio | Según perfil (presupuesto) — depende de edad, capital, salud, profesión, hábitos y garantías | Presupuesto personalizado |
Aquí es donde se decide si una póliza te sirve, y donde el marketing no entra. Confírmalo siempre en el IPID y el condicionado de tu modalidad: - Cuestionario de salud. Caser suscribe con una declaración de salud que debes responder con la verdad. Si se ocultan datos relevantes, la aseguradora puede reducir la indemnización o, en caso de dolo, no pagar (art. 10 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro). A mayor capital o edad, es más probable que pidan pruebas médicas. - Carencias. Periodo inicial en el que ciertas coberturas por enfermedad todavía no aplican; el fallecimiento por accidente suele cubrirse desde el primer día. Verifica los plazos exactos de tu contrato, sobre todo en enfermedades graves y hospitalización. - Suicidio. Por ley (art. 93 de la Ley 50/1980), el fallecimiento por suicidio queda cubierto si ha transcurrido más de un año desde la contratación de la póliza (las compañías pueden reducir ese plazo, nunca ampliarlo). - Exclusiones. Actividades de alto riesgo y deportes peligrosos no declarados, consecuencias de dolencias no declaradas en el cuestionario y determinadas conductas. Revisa también los límites de capital de cada garantía opcional y las definiciones de "invalidez absoluta" y "enfermedad grave", que marcan cuándo se paga. - Edad máxima. La edad de contratación y de permanencia depende de la modalidad y del capital, y se calcula sobre la "edad actuarial" (el cumpleaños más próximo a la fecha de alta). El límite válido está en tu IPID: «Consultar (IPID)». - Designación de beneficiarios. Decide quién cobra y evita fórmulas ambiguas como "mis herederos legales" si quieres que cobre alguien concreto. Puedes cambiar el beneficiario cuando quieras (salvo designación irrevocable) y conviene revisarlo tras cambios vitales (matrimonio, divorcio, hijos).
Jaime V.
Redactor de seguros
Jaime V. es redactor de seguros en Seguratis. Formó parte del equipo de la correduría durante varios años,
ayudando a clientes a entender y comparar seguros de personas antes de contratar. Hoy vuelca esa experiencia
en los contenidos de la web: explica coberturas, carencias y letra pequeña en lenguaje claro para que cada
persona elija con criterio y sin sorpresas.