En 30 segundos - Antes del precio, compara la modalidad de prima, el capital de sepelio, las carencias, la asistencia en vida y las exclusiones: es donde de verdad se diferencian las pólizas de decesos. - La modalidad de prima (natural, nivelada, mixta/seminatural o única) es la decisión que más dinero mueve a lo largo de la vida del contrato. - Ninguna aseguradora publica una tarifa cerrada citable: el precio depende de tu edad, tu localidad, el capital y la modalidad, y solo se conoce con presupuesto. - La OCU no publica un ranking ni recomienda una compañía de decesos; analiza el producto por precio. Desconfía de cualquier web con un sello de «recomendado por la OCU». - El precio es el mismo por correduría que contratando directo; comparar por una correduría colegiada te deja ver varias autorizadas con los mismos criterios.
Qué comparar en un seguro de decesos (y en qué orden)
Una buena comparativa de decesos no empieza por el «desde X €/mes» del anuncio, sino por cinco elementos que cambian mucho más entre pólizas. Si quieres el contexto del producto, repasa cómo funciona el seguro de decesos.
- Modalidad de prima. Determina cómo evoluciona tu cuota con la edad; es lo que más influye en el coste total del contrato. Lo desarrollamos en prima única o nivelada en decesos.
- Capital de sepelio. El importe que la compañía destina al servicio funerario. Si se queda corto para el coste real en tu provincia, la familia paga la diferencia; por eso conviene saber cuánto cuesta un entierro.
- Carencias. Fijan cuándo empieza a cubrir cada garantía. Repásalas en la guía de carencias del seguro de decesos.
- Asistencia en vida (telemedicina, jurídica, dental, viaje): el valor añadido mientras el asegurado vive y lo que más diferencia a unas compañías de otras cuando el sepelio es parecido.
- Exclusiones. Lo que la póliza deja fuera. Revisa qué no cubre un decesos para no llevarte sorpresas.
Capital de sepelio Importe máximo que la aseguradora destina a pagar el servicio funerario (féretro, tanatorio, incineración o inhumación, gestiones). Si el coste real supera ese capital, la diferencia la asume la familia; si sobra, algunas pólizas devuelven el excedente. — Ver en el glosario
Ver en el glosarioLas modalidades de prima, la decisión que más pesa
La modalidad de prima decide si tu cuota sube con la edad o se mantiene estable de por vida. Es, de largo, lo que más dinero mueve en una comparativa de decesos, así que conviene entenderla antes de mirar la cuota de entrada.
- Prima natural: empieza baja y sube cada año con la edad. Barata al principio, cara a partir de los 65-70; encaja en perfiles jóvenes.
- Prima nivelada: cuota estable de por vida (solo se revisa por IPC o actualización del capital). Cuesta más al principio, pero compensa a largo plazo.
- Prima mixta o seminatural: sube los primeros años y se estabiliza hacia los 65-70. Un punto intermedio.
- Prima única: un pago único que deja la póliza saldada de por vida, pensada para mayores de 65-70; el importe depende de la edad, el capital y la compañía, y solo se conoce con presupuesto personalizado (consultar IPID).
Prima nivelada Modalidad en la que la cuota se calcula para mantenerse constante durante toda la vida del contrato, en lugar de subir cada año con la edad. Parte de esa prima se acumula como provisión matemática, que es lo que da derecho a portar la antigüedad al cambiar de compañía. — Ver en el glosario
Ver en el glosarioTabla comparativa de aseguradoras de decesos autorizadas
Entre las aseguradoras autorizadas que operan en decesos hay perfiles distintos, y ninguna es «la mejor» para todos. La tabla resume las diferencias verificables. Los capitales de sepelio y los precios «desde» se marcan como «Consultar» porque ninguna compañía publica una tarifa cerrada citable: dependen de la edad, la modalidad, el capital y la localidad, y solo se conocen con presupuesto personalizado. Para el frente a frente entre las tres grandes, tienes la comparativa de compañías de decesos.
| Compañía | Enfoque | Modalidades de prima | Asistencia en vida | Capital | Precio |
|—|—|—|—|—|—|
| Santalucía | Líder del ramo, red funeraria propia | Natural, nivelada, mixta y única | Videoconsulta, apoyo psicológico y testamento online | Consultar (IPID) | Según perfil (presupuesto) |
| Ocaso | Especialista en decesos | Natural, nivelada, mixta y única | Amplia: telemedicina, dental, jurídica y borrado digital | Consultar (IPID) | Según perfil (presupuesto) |
| Mapfre | Generalista con red amplia | Natural, seminatural, nivelada, mixta y única | Gestión testamentaria y atención psicológica | Consultar (IPID) | Según perfil (presupuesto) |
| Helvetia | Sepelio + asistencia en vida amplia | Periódica y única desde 70 | Cuadro médico, viaje mundial y repatriación | Consultar (IPID) | Según perfil (presupuesto) |
| Caser | Modular, con opciones de salud y asistencia | Nivelada y única | Según modalidad contratada | Consultar (IPID) | Según perfil (presupuesto) |
| Aura | Prima única sin límite de edad | Periódica y única desde 65 (sin carencia) | Según modalidad | Consultar (IPID) | Según perfil (presupuesto) |
Fuente: elaboración de Seguratis a partir de las webs oficiales e IPID de cada compañía (julio de 2026). Los capitales y precios requieren cotización personalizada. Última revisión: 24 de agosto de 2026.
Qué cubre (y qué no) para poder comparar coberturas
Comparar coberturas solo tiene sentido si distingues la cobertura básica (el sepelio) de las complementarias, donde más difieren las compañías.
- Núcleo funerario (todas lo incluyen): féretro y coche fúnebre, acondicionamiento y tanatorio, servicio religioso o civil, incineración o inhumación, y gestiones administrativas.
- Complementarias frecuentes: traslado nacional e internacional, asistencia en viaje, asistencia médica o telemedicina, accidentes, asistencia jurídica y gestión de herencias.
- Coberturas «modernas» que suben el valor percibido: testamento online, borrado de la huella digital del fallecido, apoyo psicológico y cobertura para mascotas.
En exclusiones, lo habitual es que queden fuera catástrofes naturales, energía nuclear, hechos bélicos, actos terroristas y disturbios. Cada póliza traza su propia línea, así que el detalle se confirma en el IPID.
Cómo hacer tu comparativa, paso a paso
- 1 Calcula el capital que necesitas a partir del coste orientativo del funeral en tu localidad.
- 2 Elige la modalidad de prima según tu edad. Nivelada si contratas con margen; prima única a partir de los 65; evita la natural a edad avanzada.
- 3 Compara coberturas con los mismos supuestos. Enfrenta las complementarias sobre una base funeraria equivalente, no cuotas sueltas.
- 4 Revisa carencias, exclusiones y cuestionario de salud de cada compañía y garantía.
- 5 Pide presupuesto a varias autorizadas y decide. Si ya tienes póliza, valora cambiar de compañía conservando la antigüedad.
Compara las autorizadas con tus datos Una comparativa general no sustituye a un presupuesto con tu edad y tu localidad. Nuestro comparador cruza tu perfil en 15 aseguradoras de decesos —Santalucía, Ocaso, Mapfre, Helvetia, Caser, Aura y más— y te muestra qué modalidad y qué capital te compensan, al mismo precio que contratando directamente con la compañía. El asesoramiento de la correduría es gratuito. → Comparar seguros de decesos
Antes del precio, compara la modalidad de prima, el capital de sepelio, las carencias, la asistencia en vida y las exclusiones. Son los cinco elementos que más cambian entre pólizas y los que determinan si la cobertura te encaja de verdad.
No hay un «mejor» absoluto: depende de tu edad, tu localidad y lo que valores. Lo tratamos en cuál es el mejor seguro de decesos.
Porque ninguna publica una tarifa cerrada citable: el precio depende de la edad, la modalidad, el capital y la localidad, y solo se conoce con presupuesto. Cualquier «desde X €/mes» es un reclamo, no tu precio.
Si contratas con margen de edad y quieres cuota estable, la prima nivelada suele compensar; si eres mayor de 65 y prefieres pagar una sola vez, la prima única encaja mejor; la natural es barata al principio pero se encarece con los años.
La OCU no publica un ranking ni recomienda una compañía concreta: analiza el producto por precio y llega a cuestionar su rentabilidad. Desconfía de cualquier web que se cuelgue un «recomendado por la OCU».
En prima nivelada puedes portar la provisión matemática acumulada a otra aseguradora conservando la antigüedad, en lugar de empezar de cero. Lo vemos en cambiar de compañía de decesos.
El coste medio orientativo se sitúa entre 3.500 y 4.500 €, y puede llegar a 8.000 € según el servicio y la provincia (Panasef, 2024-2025). Es la cifra de referencia para dimensionar el capital de sepelio.
Sí. Las compañías permiten incluir a varios miembros de la familia, con una cuota por asegurado; cada persona mantiene su propio capital de sepelio y sus coberturas. Lo vemos en seguro de decesos para toda la familia.
No, el precio es el mismo que contratando directamente con la compañía; la correduría no encarece la póliza y su asesoramiento es gratuito. La ventaja es comparar varias aseguradoras autorizadas con criterios homogéneos.
